由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)讓不少朋友都心動(dòng)了！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對(duì)中老年人相對(duì)來說就很不錯(cuò)了。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，對(duì)投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面就做的不是很好！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，對(duì)于保底利率而言，這兩個(gè)萬能賬戶居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

這要是對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖可見，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，這可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

這可以說，買了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，真心覺得這個(gè)非?？樱?/p>

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)要不要買附加險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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