提問: 唇筆
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質(zhì)回答
有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄?,讓自己的財富得到了增長,而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F,像平時購買保險里面的年金險也是可以用來理財?shù)摹?/p>
有些上了年紀(jì)的人就會問一些問題,難道投保年金險這類方法,真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎?可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎?
銀行是一個非??煽坎诲e的地方,然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高,若想通過存錢來進(jìn)行財富增值,那就是想多了,因?yàn)楂@得的收益不高。
那究竟把錢用于投保年金險好還是銀行好,學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識!
科普之前,不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總,才可以更好的看懂下文:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前,我們要做的第一件事就是要把年金險了解清楚:
1、什么是年金險?
年金險其實(shí)是屬于理財型保險,就是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費(fèi),保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件,按年、半年、季或月給付保險金,一直到被保險人死去或保險合同期到期。
如上圖所示,我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向:
年金賬戶收到了投保人的繳費(fèi)后,就在事先約好的時間里,年金賬戶會返還一筆生存金,而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅;
生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增長;
萬能賬戶,它其實(shí)類似一個活期賬戶,可以隨時追加存入,也可以隨時提取資金,唯一的缺點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)。
然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的,甚至這些鮮明的特點(diǎn),而今市面上的年金險已經(jīng)漸漸演變成多種類型,下面表格當(dāng)中的這些年金險學(xué)姐己經(jīng)對其進(jìn)行的大致分類,一共是4類:
從上圖我們能夠得出的結(jié)論有,年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。
更為詳細(xì)的分類解說已經(jīng)被學(xué)姐整理出來了,大家可以直接看看這篇文章:
2、年金險的作用
年金險都復(fù)雜成這個樣子了,那為什么想購買年金險的人還是這么多呢?
現(xiàn)在就要說說年金險的功能了:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的,要有大量的金錢,為了孩子不在起跑線上輸,父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。
像小學(xué),孩子不光是要上學(xué),還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班,彌補(bǔ)課堂上的沒學(xué)到的知識,何況還有課堂外的興趣班,要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。
教育年金險是專門為小朋友打造的年金險產(chǎn)品,可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。
下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品,想要了解更多的小伙伴們可以看一下:
(2)養(yǎng)老
現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?,有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活,想要年老之后的退休生活豐富多彩,我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。
在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下,提早自己購進(jìn)一份年金險,等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。
(3)強(qiáng)制儲蓄
買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。
就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用,另外買進(jìn)年金保險的門檻也較低,只要一年花5000塊就能投保,價格最便宜的年金險,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。
(4)財富傳承
對于全部高收入群體,他們的收入往往是收入大于支出,假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法,不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣,與此同時被收取一筆高額的遺產(chǎn)稅的很有可能發(fā)生的,所以通過添置高額的年金險這樣的方式,被保人的最終目的是財富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi),是可以達(dá)到的。
看到這里,應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險很不錯吧,學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
對于年金險學(xué)姐說了挺多,不過其實(shí)年金險的一些功能銀行儲蓄也能實(shí)現(xiàn),哪種方式更好?小伙伴們可能無法辨別?
那接下來,請大家耐心看這幾方面的對比:
1、收益
下面是近期央行定期存款基準(zhǔn)利率:0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。
而年金險是最高預(yù)定利率是4.025%,對于年金險的預(yù)定利率來說,大多數(shù)是超過2.75%的。
除此之外,年金保險的復(fù)利增量可以附加到一個萬能賬戶,萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。
如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險,沒必要浪費(fèi)時間找,學(xué)姐給你介紹:
2、安全性
銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的,兩者安全性都是非常好的。
你擔(dān)心保險公司會倒閉,不必?fù)?dān)心,國家也會安排其他的保險公司接手管理,或直接銀保監(jiān)會接手管理,我們之前投保的保單還是會提供保障。
倘若懷疑的話,建議瀏覽一下此文,保證看完都不會對保險公司存在什么顧慮:
3、靈活性
銀行儲蓄最高可以選擇5年定期,5年后本金和利息一起返還,但要是中間要錢的話,可以直接去取出來,但是利率是按照活期來算。
封閉期是年金險都會設(shè)置的,最快把錢拿到手也得等待5年的時間,倘若中途想要取出來,難免有損失,正是這個問題的原因,許多保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式,便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。
總而言之,跟銀行存錢相比投保年金險更有利,安全性跟銀行一樣,收益比銀行高。
不過,假設(shè)費(fèi)用不夠充裕,大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會更好,再考慮理財險產(chǎn)品。
選擇購買保障型保險的因?yàn)槭鞘裁矗空J(rèn)真看完這篇文章就會清楚了:
以上就是我對 "手里有多的錢放銀行還是投資年金險可靠"的圖文回答,望采納!
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