中國人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，無疑對(duì)投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細(xì)一看，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬能賬戶的2.5%！著實(shí)是很摳門了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

講解完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可見，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，簡(jiǎn)單的來說，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這到底是怎么回事呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

簡(jiǎn)單的來說，買了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)靠不靠譜"的圖文回答，望采納！

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