官方發(fā)布：到了2021年的時候養(yǎng)老金會做一個上調(diào)整，即將到來的是養(yǎng)老金聯(lián)系17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡延后，很多人退休過后 年齡都很大了，領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式不僅僅只是社保了，然而現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險大部分都很消費者喜愛！

說到底的話，商業(yè)養(yǎng)老保險作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，無時無刻不在考慮廣大群體的需求，滿足他們的多層次多樣化。

那今天學(xué)姐就借此機會好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險，下面學(xué)姐以相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險為例，一起來看看這款產(chǎn)品究竟值不值得買？

解讀之前，防止大家踩坑，學(xué)姐給各位整理了這份年金險購買指南：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間有限，我們立刻了解一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任到底怎么樣？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險期間是終身。

打個比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險公司就需要從合同生效開始到百歲為止，按一定的時間支付保險金。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的優(yōu)點所在，萬一活不了那么久，豈不是吃了大虧？相信大多數(shù)朋友都會有這樣的疑問！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

而一直以來，醫(yī)療技術(shù)都在發(fā)展，相信未來人人成為世紀(jì)老人不是夢！

雖然現(xiàn)在市面上有很多評價較高的養(yǎng)老金保險，但也會各有區(qū)別，我們一起來看看吧！

2、缺少萬能賬戶

現(xiàn)在市面上很多優(yōu)秀的年金險都會附加一個萬能賬戶，那什么是萬能賬戶呢？

這里我們就直接將他們理解為VIP服務(wù)賬戶。

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險如果也另外附加萬能賬戶的話，無可置疑，會有許多人為了二次獲利將年存金存入萬能賬戶。

生錢滾利，我們期待已久，這種機會怎么能讓它跑走呢？

但還是不得不感嘆一句，沒有附加萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的增值方式非常單一。

3、回本速度慢

遵從相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的規(guī)章，猶豫期結(jié)束后的那一天就可以領(lǐng)取年金了。并且投保人領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的方式比較靈活，可選擇按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取。

打個比方60歲女性保障終身分5年繳費，保額2000元，算下來每年保費111023.6元。

投保人在選擇了按月領(lǐng)取他們每個月都可以獲得2000元的基本保障金選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的，每年可以領(lǐng)取23620元的基本保額。

想要回本需要多久呢？就以五年保費555118為例。

沒有想到的是，學(xué)姐得到的計算結(jié)果是24年，假如60歲女人投保，回本就要到84歲！

照這種速度來回本，可不敢恭維呀。

這樣也就算了，學(xué)姐后期也很認(rèn)真的去研究了一下發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險居然存在這樣的缺點：

可見，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益并不可觀，與同樣都是理財險的增額終身壽險來比較，會有怎樣的差異呢？不要著急我們繼續(xù)看下去就知道答案了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

我們首先來搞清楚增額終身壽險的具體含義：是保額按照合同約定連續(xù)增加的壽險。

一般我們在投保的時候都會在保險合同上面寫保證利率，不得輕易改變的。

根據(jù)增額終身壽險的含義總結(jié)得出：不僅福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取，壽險是增額終身壽險的一部分，壽險保障也是。

如果大家對增額終身壽險感興趣的話，可戳這篇文章了解：

那么照這么來看，和增額終身壽險具有理財增值功能和適用與養(yǎng)老的一樣，，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險也差不了多少。

但年金險是屬于固定返還的，而且最早是從第六年的時候開始返還，而且終身返還的時候，正好是對應(yīng)著被保人長壽的風(fēng)險而進行返還；

增值壽險來說好的地方太多太多了，就比如說現(xiàn)金價值迅速增長，以及資金流動速度很強，并且往后的每一年都呈遞增的狀態(tài)，而且越往后的時候，保額會越來越高。

而且增加的額度也是可以取出來的，通過部分分解解約方式，不規(guī)定領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少，更不規(guī)定怎么使用。

增額終身壽險最重要的兩個功能是用于資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年好嗎？可以單獨購買嗎？"的圖文回答，望采納！

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