“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產品有沒有，滿期出險是可以賠錢，沒出險，還可以賠付增值后的保費？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

先不要過于興奮，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

關于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。要是準備下單臻鑫相伴年金險當做養(yǎng)老險的填補，那就不太適用了，因為它在保險期間和可領取的年限方面都不是很長，做不到退休后年年有錢領。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

由這張圖就會曉得，臻鑫相伴年金險的保險責任不算是非常繁復，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領取分紅。只有投保至第5個保單年度的對應生效日開始，才可以每年開始領取100%年交保費的生存年金。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險的本質是人身險中的兩全壽險，產品在設計時沒有考慮疾病保障。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結束其余保險責任。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學姐推薦你看看別家。

從產品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值是沒有已交保費高的，而在保險期間后期，也與累計已交保費相差不遠。

年金險雖然把壽險當做是改進的基礎，但是在保險杠桿性上是遠不能和定期壽險相比的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點嗎？

學姐簡單算了一下，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產品，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

在保期內的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，全部能得到80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。要注意的是，不是同一個產品會存在很大的差別，假如想要收益穩(wěn)定的理財方式，就很推薦下面這些產品。

綜上所述，臻鑫相伴年金險從整體來看，不是很好。當然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "臻鑫相伴適合哪些客戶"的圖文回答，望采納！

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