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萬能保險有啥險種詳細解答

提問: 她死我活好嗎 分類:萬能險是什么

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-伊程

這些年來,人們的經(jīng)濟條件在不斷改善,有保險意識的人越來越多,但是還是有很多人會有顧慮:買了保險用不上就是浪費錢了。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢?以這些客戶的需求為出發(fā)點,保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險,下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

在這里我想講明白一個點,大家買保險是為了滿足對未來的保障需求,讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好,轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

不過在開始之前,需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分,建議收藏下文以便理解:

一、萬能險是什么?世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國,是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品,由于其“萬能”的名頭和功能,一經(jīng)推出便引起一波熱潮,此時,萬能險已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出,萬能險屬于人身險產(chǎn)品,主打功能保障和投資的,意思就是既有保險保障功能,還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢?便于直觀地理解,學(xué)姐先直接放示意圖:

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好,這邊給大家介紹一下:

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品,在交了保險費之后,保險公司首先扣除的費用就是運營成本;

值得一提的是,剩余的錢會流入兩類賬戶:一類流入保障賬戶,保護賬戶;另一類流入投資賬戶,用于投資。

那么保障上要花費多少,投資上要花費多少,投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概,還想詳細了解萬能險嗎?那就看這里吧:

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

(1)萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者在支付初期最低保費后,可以依據(jù)收益情況,每年追加投資;

只要保單賬戶足夠支付保單費用,客戶也可以暫時不支付保費;

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

(2)萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下,萬能險能附加多類型險種,重大疾病險、意外險等,其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

可以理財,治病或者是養(yǎng)老,都在萬能險的保障范圍內(nèi),甚至還能用作教育基金,為被保人提供更多的保障。

(3)萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計,就是透明賬戶設(shè)計,使得其費用非常透明,在所繳保費扣除初始費用或是保障成本,都有具體的清單給到我們,可以精確到進入投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算,公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了,產(chǎn)生了多少收益一目了然,客戶可以更加放心。

(4)收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益,而不是說所有保費的一個總的收益率,大家是一定要了解這一點的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益,不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的,方式是按一定的比例進行分配。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的,最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

(1)實際收益可能有出入

上面也講了,對于保底收益萬能險還是都有保證的,不過要留意的是,超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益是有起伏的。

(2)投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間,熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道,這個利率并不算高,我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說到的不足之外,購買萬能險還需要注意哪些的地方?關(guān)于答案,請看這里:

總而言之,優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài),萬能險自然也囊括其中,其靈活性很強,而且進行投資,但投資收益不確定性較多,整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是,如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進行理財,將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么?買萬能險之前,是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事,是否能很好的控制周遭的風(fēng)險,畢竟保險最基本的功能還是提供保障。假如你選擇購買萬能險了,該從哪些方面下手開始挑選呢?接下來學(xué)姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好:結(jié)算利率最好是在4%-5%左右,公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率,利率越高,可能獲得的最高收益越可觀,

2. 萬能險保底利率越高越好:最好是在1.75%-3%之間,翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率,保底利率越高,可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好:在往萬能賬戶里投錢時,一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還);前5年取錢時,也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷,從而減少生活花銷。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論,萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合,沒有更好的投資渠道,資金周轉(zhuǎn)不大,又不愿放銀行縮水的人群購買。對于普通家庭來說,首要的任務(wù)是做好基本保障,切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求,導(dǎo)致不理智消費行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后,如果想要購買萬能險,不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險盤點:

以上就是我對 "萬能保險有啥險種詳細解答"的圖文回答,望采納!

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