年輕人會理財?shù)脑絹碓蕉?，也讓自己財富得到了，而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F，也可以通過保險里面的年金險產(chǎn)品來理財。

有些人上了年紀的人就疑惑了，難道投保年金險這類方法，要比把錢存進銀行還要安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行確實是一個很靠譜的地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低，若想通過存錢來進行財富增值，那就是想多了，因為獲得的收益不高。

那究竟把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐這就來說道說道！

講解之前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們要先了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險就是理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

投保人向年金賬戶交完了費用之后，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶就像一個活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時間的要求，但是還存在手續(xù)費。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，以至這些突出的特點，當今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，學姐對這些年金險做了大致的分類，主要分為以下表格的4類：

上面的圖片顯示出的信息有，年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

學姐也整理更為詳細的分類解說，各位可以直接了解一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復雜了，那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢？

年金險的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越多了，需要高額的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

比方說小學，孩子除了學校外，還需要參加各種補習班，來達到彌補課堂不足的目的，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應付得來的。

因此，年金險中也有教育年金險產(chǎn)品，是專門為孩子設計的，可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，想進一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加，已經(jīng)有不少年輕人在擔心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活豐富多彩，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強制儲蓄

買一份年金險，也能幫我們建立一個良好的儲蓄習慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來，而且購置年金保險的門檻并不高，只要一年花5000塊就能投保，價格最便宜的年金險，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入情況非常不錯，要遠遠高于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，并且有很大的可能性會被收取高額的遺產(chǎn)稅，所以通過購買高額的年金險，被保人的最終目的是財富傳承和合理減少一些繳稅費，是可以達到的。

小伙伴們看到這里，認為年金險很不錯的小伙伴應該不少吧，但在買年金險之前先來了解下這幾點：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學姐談了不少，其實年金險的很多功能是銀行儲蓄具備的，大家可能沒有辦法看出哪種方式更好？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比，

1、收益

目前央行定期存款基準利率如下：活期存款擁有0.35%的基準利率，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準利率。

而年金險是最高預定利率是4.025%，在年金險的預定利率方面，大部分都高于2.75%。

除此之外，年金險產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復利增值，萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，沒必要花時間找，學姐介紹給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，兩者安全性都很好。

你以為保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要操心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單不會失效。

懷疑的話，就點開這個鏈接看看，看完你心里就有數(shù)了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，5年后本金和利息一起返還，但要是中間要錢的話，是取得出來的，然而利率是據(jù)活期來算。

年金險的話會設置一個封閉期，最快領(lǐng)錢時間也是需要5年時間，如果中途想要取出來，會有所損失，思考到這個問題，有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，便于我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

綜上所述，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性跟銀行一樣，收益比銀行高。

不過，假設費用不夠充裕，大家還是先把人身保障做充分是學姐的建議，再研究理財險產(chǎn)品。

為啥要買保障型保險呢？看完這篇文章大家就會了解了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢配置年金險還是放銀行好"的圖文回答，望采納！

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