這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中能夠了解到，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這樣的方式對(duì)投保人來說更加的好。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，就可以把年金放在這個(gè)賬戶里面進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對(duì)比之后，這款鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢(shì)。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越好對(duì)于他們來說就越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，無疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越高越多，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡(jiǎn)便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，每年上繳10萬保費(fèi)，總共交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖可見，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，這可以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的情況呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

這可以說，已經(jīng)購(gòu)買了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對(duì) "鑫如意保險(xiǎn)條款"的圖文回答，望采納！

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