這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司針對(duì)這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險(xiǎn)”。萬能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，我們買的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，為了突然發(fā)生事情時(shí)自己可以有能力解決，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是既包含了一份定期壽險(xiǎn)，也包含一份年金儲(chǔ)蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這就是如今萬能險(xiǎn)最開始的模樣。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，就是說不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險(xiǎn)的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡(jiǎn)單的介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會(huì)流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

以上關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)只是個(gè)大概，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬能險(xiǎn)來作為補(bǔ)充的，所以萬能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說扣除了多少費(fèi)用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是所有保費(fèi)的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險(xiǎn)對(duì)保底收益一般都是會(huì)有承諾的，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)保證收益以上的部分做出承諾的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測(cè)算只是一種描述性的方案，投資收益具有波動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，比較了解銀行儲(chǔ)蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上述所說的內(nèi)容，購(gòu)買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？關(guān)于答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)自然也是不例外的，其靈活性很強(qiáng)，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益的多少無從得知，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購(gòu)買萬能險(xiǎn)的前提，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如若萬能險(xiǎn)成為了你的選擇，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時(shí)會(huì)將萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)較低的手續(xù)費(fèi)可以少花錢節(jié)約生活開支。

由此看來不難看出，購(gòu)買萬能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購(gòu)買。對(duì)于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購(gòu)買萬能險(xiǎn)，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬能型保險(xiǎn)里面有什么詳解"的圖文回答，望采納！

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