這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會投保，對中老年人也非常友善。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個年交的選項，不能選擇躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)繳納為止就停止繳納，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

由此可見，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，對繳費(fèi)年限沒有一個標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會進(jìn)入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，讓整個家庭走進(jìn)了困難，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有以被保人為中心思考！

不光是上面說到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，下面這篇文章都會一一告訴你的，有興趣了解的伙伴戳下方：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也可以說，已經(jīng)購買了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意好不好"的圖文回答，望采納！

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