這款鑫如意(白金版)是中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒(méi)辦法。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿(mǎn)期金這三種。

并且投保門(mén)檻一點(diǎn)也不高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，而躉交這一方式是不可選的。

一次性交完所有的保費(fèi)，也被稱(chēng)為躉交，這種交費(fèi)方式主要針對(duì)于收入高，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話(huà)，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話(huà)需要改進(jìn)一下！

這么看來(lái)，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬(wàn)能賬戶(hù)的，這點(diǎn)本來(lái)是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話(huà)，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么對(duì)于萬(wàn)能賬戶(hù)的定義是什么呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶(hù)，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

類(lèi)型相同的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金越好對(duì)于他們來(lái)說(shuō)就越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源就沒(méi)了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒(méi)有辦法開(kāi)啟。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來(lái)更有力的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感到好奇的朋友戳一戳：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：這么說(shuō)吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿(mǎn)期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖可見(jiàn)，在小王滿(mǎn)60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有增加還是停留在負(fù)值，也就是說(shuō)，滿(mǎn)了60歲，收益還是沒(méi)有！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M(mǎn)時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說(shuō)，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，不得不說(shuō)這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上大部分的年金險(xiǎn)都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫(xiě)在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開(kāi)這篇文章：

以上就是我對(duì) "鑫如意種類(lèi)有哪些"的圖文回答，望采納！

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