要是你計(jì)劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

自國家出臺了年金險預(yù)定利率不超過4.025%的政策以來，這類產(chǎn)品就可以當(dāng)做是一種理財(cái)?shù)氖紫龋桶彦X存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，主要是由收益和身故保險購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們就來觀察下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來規(guī)劃這兩方面來自由選擇。

通常，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)也就沒那么高，那我們的心就不會和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以到底用什么方式繳納，還是和個人的選擇有關(guān)。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以遞交申請把保險金改換成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費(fèi)給退回來，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費(fèi) 房貸等就沒有下落。

鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。

不過我前面也說了，買年金險，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，雖說鴻福至尊是復(fù)利增長，但是這差距也太大了。

比如有些年金險收益率高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

有些人興許就很困惑：“你這算的不對勁呀，鴻福至尊的分紅不可能就這點(diǎn)？并且它還包括了萬能賬戶！”

放輕松，學(xué)姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

所以說，紅利與保險公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險公司親自做決定的，也就是說，關(guān)于這個紅利分配，保險公司不僅是“運(yùn)動員”，還是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶簡單解釋一下：保險公司退還給你的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上述的內(nèi)容，一個保險公司還有它的實(shí)際結(jié)算利率。

所以的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說也在5%左右，不過由于時間在不停的推移，那么這個結(jié)算利率也會隨著改發(fā)生改變，會從5%，下降到3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠(yuǎn)離年金險的坑：

以上就是我對 "鴻福至尊如何線下買"的圖文回答，望采納！

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