老齡化在我國是一個既現(xiàn)實又嚴重的問題，需要我們抓緊時間找到解決方法。

知道了這個，學姐肯定愿意理解，我能夠理解大家，看過你們那么多私信咨詢年金險的內容還是有一些感受的。中國人壽旗下有款產品鑫禧寶年金險是保險巨頭，前幾天還有一個小伙伴讓我測試呢，測評結果今日我就揭曉，同時，也趁此機會把選年金險的選擇事項和大家嘮幾句。

學姐在這里先為大家送點福利，然后在揭曉答案：

話不多說，學姐帶你看清中國人壽鑫禧寶年金保險的套路！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領錢方式？案例分析！

學姐給大家整理的這張圖能方便大家了解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產品到底怎么樣：

中國人壽鑫禧寶年金險的產品形態(tài)學姐在這里簡單介紹一下：

1.投保年齡廣

首先，我們可以看到中國人壽鑫禧寶年金險的投保年齡設置得還算廣，75周歲是最高投保年齡。

現(xiàn)在，人們能活到更久了，退休年齡延遲已經不是什么天方夜譚了。年金險“交得越多，領得越多”的特點，在75周歲的時候得到的會最多，假如我們把中國人壽鑫禧寶年金險當投資對象的話，到時會獲得更豐厚的收益。

不過有一點需要說明一下，倘若購入的時候已滿75周歲，那就只可以選擇保10年。這樣做的后果是，老年人買入后無法拿到高昂的保額。

比如同是每年投10萬，75周歲老人只能投到140400元保額而已，一樣的情況下，60周歲老人的可以投到147900元的保額！

由此我們也可以知道，保障期滿了以后，75周歲老人是拿不到多少呵護金的。可以說，中國人壽鑫禧寶年金險設置這么廣的投保年齡，怕不是來賺個噱頭的吧？

年金險的實用性雖說是費非常的強的，但是在有些方面，坑起人來，也是不簡單！所以讓自己多學習學習巧妙，避開那些坑：

2.提供4種年金領取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險這么看來還是很不錯的，可以領到這么多金：特別關愛金、年金、呵護金、身故保險金。

對于這個，鑫禧寶是否能夠領到身故保險金這還得另外再說了，因為它不是終身的。

不過這領取錢的方式多于少，能夠決定中國人壽鑫禧寶年金的收益率就好呢？這樣吧我們來算一下：

通過我的估算，得知此款中國人壽鑫禧寶年金保險的回報率超級低！竟然才1.87%。

IRR收益率可將一款產品對抗通貨膨脹的本事反映出來，只是在結果上中國人壽鑫禧寶年金保險表現(xiàn)有點差。

要知道，市面上比較好的年金保險，IRR收益率都能有2.7%，譬如該款泰康贏悅人生，而且購險人能夠享受保障到105周歲！對比一下，中國人壽鑫禧寶年金保險這款產品應當改進一下～

由于篇幅有限，關于這款中國人壽鑫禧寶年金保險的其他毛病，學姐對它進行了個整理放在下面這篇測評文章中了，如果有老鐵想知道更多的話，請看下文：

大家都是知道的中國人壽是一個大公司，只是鑫禧寶年金保險這款產品這樣未免太小家子氣了。

大家都希望能夠選到一款好的產品，當然了，學姐也希望大家能夠得到一款好的產品，所以這里學姐給大家分享一些避坑的經驗！

二、當我們選擇一款年金險時，我們應該看什么？

不管怎么樣，年金險的選擇需要注意以下幾個方面：

1.越實用越好

這里主要把重心放在回本時間跟領取方法上。

回本時間，就是返還的錢什么時候能夠與保費相抵消?；厩闆r下，返本越早，大家越開心，誰不希望早回本呢，早回本就代表著錢生錢的能力非常的強大。

對于2個年金險產品，保障期限同樣是20年，回本時間相差10年，是會有很大的落差的喲~

銀保監(jiān)會2017年發(fā)出規(guī)定，“年金險不能提前還回，只能在5年之后再還，其次金額不能超過保費20%”這是大家需要了解的，所以，5年后就返還的年金險產品是我們挑選年金險產品時的第一選擇。

領取方式越多樣越好。打個比方吧，目前有兩種教育金方式，首先是在小學到大學返還的，另一個排除小學到大學，就是在創(chuàng)業(yè)，結婚等這些階段返還的，看到這兩種你會選擇其中哪一種呢？

即便中國人壽鑫禧寶年金保險存在各式各樣的獲得方式，但是十分可惜，它的保障時候沒有很長。年金險的事實就是活多久領多久的錢，可是這么短的保障期限，領取方式再多樣，依然沒有免除低收益的結果。

追求高收益年金？這樣真不難！所以這里有份保單，保證大家能從中找到適宜的：

2.有萬能賬戶會更好

有部分年金險，它們會給予小伙伴一個復利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率有多少，需要注意。這樣的理由是因為其中一些賬戶是萬能賬戶，錢放進去之后還得減去一部分保障費，才算進用于計息的本金，之所以對利率那么關切，是為了避免發(fā)生收益還沒有保障費多。

萬能賬戶都有保底利率，也就是保證的收益率?？墒怯行I(yè)務員為了能把業(yè)務做成。于是拿5%的結算利率充當1.75%的保底利率跟你介紹。所以朋友們一定不能掉以輕心！

關于萬能賬戶相關的事情，學姐也了解過一些。萬能賬戶有多全面呢？打算了解的小伙伴，可別錯過這趟車呀：

學姐總結：

中國人壽鑫禧寶年金保險的收益率簡直讓人無語。配置年金險，真的是保障期越長越能體現(xiàn)出它的價值。

盡管就是短期產品，但中國人壽鑫福寶年金保險也是挺差勁的 。這個收益率都比不上我在支付寶里配置的小金豬定期年金！希望要購買的朋友在掏錢之前一定要好好考慮！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版到底值不值得買"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！