鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，關于利益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還是不懂怎么選擇適合的繳費期限？那就來接受一下保險專家的指導：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點設計的很好！從保障圖中可得，60周歲后的基礎保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這種方式的設置對客戶來講十分有益！

投保人豁免的概念該如何解釋？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后的一些保費便可免除繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

比如說：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，年交10萬保費，10年交。

假設在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，之后的5年保費就可以不用交，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅每年還能領取到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，覺得有分紅可以領，那么年金險的收益也不會少！

既然這樣，學姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

合同上會白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領多少，大家看一下下面圖內(nèi)的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以這么理解，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照規(guī)則來說，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當年的紅利分配額。

總而言之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是早點睡吧~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，竟然沒有身故保險金！特別小氣！

同類型的年金險，在身故保障設置上都能做到賠付120%保額，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

參照三四十歲的人，是承擔家庭經(jīng)濟責任較大 的群體，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有替消費者去思考問題！應該虛心接受批評！！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字數(shù)限制，學姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

學姐來給大家舉例一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年大概交10萬保費，連交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時能領28861元，最后九十九歲時能領44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，實際能看到的收益，也不算特別好。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現(xiàn)在好多年金險，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學姐建議大家投保要三思而后行。

要是想要收益比較高的小伙伴，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生5年交"的圖文回答，望采納！

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