鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關注。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，獲益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

與此同時還包括了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會遞增的，這一點十分令人滿意！從保障圖可以看到，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，以保額為基礎的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這一設置非常友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費便可以免除，并且合同持續(xù)有效存在，

目的就是避免投保人身故或者高殘后，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

舉個例子：

30歲的小王為他的妻子入手了一份鑫享人生年金險(分紅型)，保費需要交10年，每年10萬。

如若小王作為投保人在其35歲時因為一些意外導致自己身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，直到小紅年滿99周歲。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

學姐想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以領到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，大家看一下下面圖內的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

首先，不保證一定會有紅利分配，是否分配分紅是由分紅保險經(jīng)營情況決定的。

最后這樣認為也可以，紅利分配是無法保證的；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按條款上來說，只有領取紅利通知書以后，當時的紅利分配額才能顯示出來。

一言以蔽之，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是不要白日做夢了~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險金直接為零！太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，甚至可以說更好的年金險可能會擁有160%的保額。

參照三四十歲的人，自己身上背負的是家庭經(jīng)濟這個重任，就這些而言，肯定會選擇一些身故賠付金很高的年金險。

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到為消費者多做考慮！可定要加以批評！！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于有篇幅的要求，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險能夠擁有越高的內部收益率IRR，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

接下來學姐來打個比方，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），一年所需交的保費為10萬，交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費，依據(jù)保險規(guī)定會在小王80歲時，如數(shù)送與小王。

長壽保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，實際能看到的收益，也不算特別好。

當小王已經(jīng)80周歲了，內部收益率只有1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內部收益率僅2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

現(xiàn)在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐建議謹慎投保。

追求高收益的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險多久可以回本"的圖文回答，望采納！

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