結(jié)果是：預(yù)支費用多（有1萬元左右），可以考慮常青樹少兒優(yōu)選；預(yù)算沒有超過3千元的朋友，可以放棄了。

常青樹少兒優(yōu)選是款保險組合的產(chǎn)品，它是由作為主險的兩全險還有附加的重疾險構(gòu)成，這就是它的購買費用比一般產(chǎn)品多的原因所在， 不過也有不少寶爸寶媽，他們發(fā)現(xiàn)常青樹少兒優(yōu)選有返利不會吃虧，就咬咬牙給孩子買了，理解為：錢反正到時候能取回來，肯定不會吃虧的。真的是這樣嗎？用下面的文章說一下，就知道是如何一步步掉進陷阱了。

從保障內(nèi)容來分析，常青樹少兒優(yōu)選并不算出眾，并不是特別好，我之前扒過它的條款，感興趣的朋友可以看一下：

一、華夏常青樹少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

想了解常青樹少兒優(yōu)選版的保障內(nèi)容，先看看它的產(chǎn)品保障圖：

我們對它的主險——兩全險先來分析一下。

常青樹少兒優(yōu)選版的兩全險比較普通，保險金滿期可以通過兩種方式返還，還有一項身故/全殘保障，賠付比例在市場上有著平均的水準(zhǔn)，沒有什么例外的，就不進行詳細(xì)的闡述了，有問題可以問我，或者在評論區(qū)留言，都會告訴大家答案。

接下來就來全面的分析一下常青樹少兒優(yōu)選版的附加險——重疾險。

1、重疾保障

6次是常青樹少兒優(yōu)選版的重疾能達到的最多賠償次數(shù)（分A、B、C、D、E、F共6組），兩次賠償中間的間隔時間為180天。

需要留意的是，只有不同組內(nèi)的疾病才屬于6次賠的范圍，舉個例子老王第一次先得了A組內(nèi)的疾病，假設(shè)180天后老王還得A組的疾病，常青樹少兒優(yōu)選版就不會給予理賠了，只不過是在第二次患重疾的時候?qū)儆赽組或者其他組內(nèi)的疾病時，才有獲得賠償?shù)臋C會。

有小伙伴會感到好奇，同一種疾病既然不能多次賠付，那么這款產(chǎn)品還有必要入手嗎？我對這個問題也做過詳細(xì)的分析，大家可以看看這篇文章：

2、中、輕癥保障

常青樹少兒優(yōu)選版的中輕癥都是市場平均水平，并沒有明顯優(yōu)勢，但也不存在太大的缺陷，

除了最基礎(chǔ)的保障，常青樹少兒優(yōu)選版還優(yōu)化擴展了其他類型的兒童保障，在被保人豁免，特殊疾病保障等方面，常青樹少兒優(yōu)選版的各種保障制度還是非常令人滿意的，可它卻沒有涵蓋惡性腫瘤、心腦血管二次賠和投保人豁免保障這幾項，這就非常可惜了。

如果僅看附加險的保障內(nèi)容，還算是可以吧，雖然很一般，不會入坑，可惜呀，兩全險是屬于常青樹少兒優(yōu)選版里面的主險，這點貓膩也有些坑啊。

二、華夏常青樹少兒優(yōu)選版能返錢？真的很坑人！

以10歲男、30萬保額、18年繳費（附加30萬、保終身的重疾險）為例，我們來計算下“購買主險和不購買主險的收益率”（這里只計算收益率，不考慮能不能單獨購買附加險等情況）：

如果我們購買主險（兩全險），每年要多繳3696元，累計繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達到80歲）后，累計可獲得（返還已交保費）142368元，這些所有的數(shù)目合起來看是不是感覺非常多呢？我們現(xiàn)在就來算下保險公司內(nèi)部的收益率(IRR):

在這其中我們也可以看見，其實IRR僅僅有1.24%，我們也可以選擇把這一筆買主險的錢（66528元）放到銀行里面去存起來，收益率比著更高，銀行定期利率此時都有2.75%了。

對于這部分內(nèi)容，大家可能會比較難理解（這屬于正?，F(xiàn)象，一旦大家都能看得出來，保險公司還怎么賣產(chǎn)品），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險-29}放心好了，學(xué)姐一定會盡力幫助你們的～

總而言之，學(xué)姐是不建議大家購買常青樹少兒優(yōu)選版的，因為它擁有的保障內(nèi)容太普通，即使能夠返錢是真的，但是真相就是它是個坑。

要是你更傾向于購買高性價比、全面保障的保險產(chǎn)品，那你可以考慮一下這幾款高性價比少兒重疾險，都是便宜好價的產(chǎn)品：

以上就是我對 "華夏人壽的少兒重疾險分析"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！