鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來(lái)的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)看看：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說(shuō)就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒(méi)有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人也很友好。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，沒(méi)發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，而躉交這一方式是不可選的。

平常我們所說(shuō)的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這對(duì)投保人來(lái)說(shuō)是很好的。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

由此可見(jiàn)，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，對(duì)繳費(fèi)年限沒(méi)有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬(wàn)能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，可以把年金放在萬(wàn)能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

目前的話對(duì)于同類來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開(kāi)支都無(wú)法繼續(xù)。

之所以說(shuō)，賠付的身故金越多的話，就更給家庭帶來(lái)更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，沒(méi)有以被保人為中心思考！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

講解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)看看！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說(shuō)的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說(shuō)一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過(guò)人之處！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，也就是說(shuō)在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有增加還是停留在負(fù)值，即言之，目前為止是還沒(méi)有任何收益的！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這到底是怎么回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

即言之，買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)性價(jià)比高嗎"的圖文回答，望采納！

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