豁免的人性化指數在保險里面是非常直觀的，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以免除剩下的應繳保費，但是合同依然生效具備保障功能。在哪種場景豁免才適用呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？購買附加豁免責任的保險需要注意什么呢？今天我們就一起解開謎團吧。

這篇科普文章語言精簡，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險產品需要另外附加被保人豁免的責任，而很大部分都是包含在內了的，當被保人在繳費期內觸發(fā)豁免險規(guī)定的情況時，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準后就可以不用繳納了，保險合同一如既往的管用。

舉個例子，A先生給自己買了一份重疾險，在繳費10之后還有20年未繳，不幸得了在合同約定范疇內的惡性腫瘤，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，剩下的保費就可以不用繳了，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產品條款的豁免設計而定。投保人豁免這個選項是產品的附加選項，是需要我們另外再交費的，又加了投保人豁免的保險，但是投保人也要做好健康的告知，如果健康告知不通過無法選擇投保人豁免責任。

學姐挑選了十款很不錯的重疾險產品，有想買的朋友可以了解一下，對被保人和投保人豁免責任都是很不錯：

二、豁免責任是否要附加

我們在購買長期或終身險時需不需要附加投保人豁免責任，可以分為三種情況來進行闡述。

1、看附加責任后的定價是否可接受

要不要豁免選項，可以看豁免責任的價位再考慮，投保人不同的性別、年齡，也會直接影響保費的多少，選了豁免責任應該按年交費，每年幾十到幾百之間。若是投保人覺得這個價格可以接受，推薦添加投保人豁免責任，這樣一來，就是你就額外擁有了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，每年都由父母來投保并履行支付義務，生活中總會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風險系數，父母同樣會有遇到的可能性。所以，為不讓子女的保障欠缺，針對附加投保人豁免責任來說是特別好的。另外如果這份保險是買給自己的，還能少花選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是當下很流行的方式，要是增加了豁免選項，不管誰出了問題，雙方的保費都能豁免了，不用再交保費。為的是保障未來繳費期間，一方出現風險而導致后續(xù)保費依然要照常支付，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責任就顯得尤為具有現實意義。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學姐整理的內容，有想進一步了解的可以點擊閱讀下文：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，最好選擇能30年繳納費用的而不是20年的，繳納時間越長，產生保費的負擔壓力會越小，豁免責任一旦在繳費期間被觸發(fā)，后續(xù)的保費就不用交了。

想了解關于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家要結合自身的情況選擇繳費期間的長短：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，有些產品的雖然具有投保人豁免選項也只在產品條款中體現，但是這一類不建議入手，因為保障責任覆蓋不是很全面投保人重疾或者身故，是使用保費豁免的前提條件還有一點就是附加豁免條款的定價偏高，這在選擇中不占優(yōu)勢，碰到這類產品，投保人可以考慮轉投一份定期險，性價比還會可能高一些。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任相當于保險公司額外承擔了一份風險，所以投保人年紀越大附加豁免責任的定價就越高，所需繳納的總保費的金額就是投保人豁免額度的上限，并且這個額度會隨年遞減。可以通過投保時長來判斷投保人的豁免力度，投保時間長豁免力度低。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？這部分多出來的保費，如果用以投保另外一份的保險會不會更好。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，這份投保的計策很有幫助：

買保險的過程中，投保人是否附加責任是結合實際各種情景進行選擇的，但是無論是哪種情況我們都需要牢記自己的需求，目標清晰，投保人附加的位置應該是畫龍點睛的存在。

以上就是我對 "保險里面的豁免的實質是怎樣的"的圖文回答，望采納！

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