根據第七次人口普查結果顯示，我國60歲及以上的老齡人口就有2.64億了。如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許在未來退休后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

以此，他們把自己的關注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員，但是不注意的話，購買年金險就會被業(yè)務員忽悠，也不清楚哪些地方需要注意。

今天學姐不妨帶大家看看年紀前有哪些優(yōu)點和缺點吧，順便學姐帶大家來看看挑選年金險的方法和技巧～

然而養(yǎng)老保險除過年金險，其實增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是按照合同約定的金額和方式，定期、定向被保險人給付保險金的保險保險公司提出的條件是被保人生存，按年、半年、季或月給付保險金，延伸至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，商定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅等，要是可憐的身亡了，受益人可以拿到這筆錢。諸如習見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人不斷增加，不但一個月的開支早早便超過負荷，而且部分還得選擇分期還款的。

提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和教育問題都是必須要做的，解決這些問題的前提是存錢，而年金險能讓人強制儲蓄，一次性投資一筆錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，保險公司在約定的年限到了之后，向被保人支付相應的金額。

2. 鎖定收益

在合同條款清清楚楚寫了年金險的收益。領取的時間以及領取的數量都是固定的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流量。

對于年金險來說，經濟變化和利率下行是不會影響它的，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性比銀行存款還高，合同中出現的所有白紙黑字條款都將受到法律保護。

哪怕是保險公司破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

假如保險公司被依法撤銷或宣告破產，則它擔負的人壽保險合同和責任準備金，必然得轉讓給其他保險公司。達不成轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構認定接受轉讓。

可以理解為，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，不過也有很多不足：

1. 保障功能薄弱

年金險是屬于理財型保險，不是保障型保險，面對重大疾病、意外傷殘等風險臨時，理財型保險是不能賠付的，現階段的家庭容易左右為難，會虧損很大的資金

因而，咱們在購買年金險以前，應該先把周全的人身保障配備好，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，財務方面的風險就不大了，資金充足的話再考慮年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有哪些地方是不同的？選擇哪個更合適呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強制儲蓄的功能，已經投入到年金險里的錢，一般是不能隨便取出來的，流動性比較差，沒有隨存隨取服務。

假如你著急用錢，而且未來的資金規(guī)劃沒有做好，通常是不會讓你把年金險里的錢拿走。

在資金流動方面有比較高要求的，想存就存，想取就取的理財險，這樣的服務可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

基于國家對不正當收益合法化的治理政策，在前五年，年金險的收益一般都是很低的。沒有十年，基本上回不了本。也有一些第7、8年就可以回本了，屬于比較好的年金險，回本后，才會呈復利增長。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，需要長時間的積累才能獲得高的收益，在短時間之內，不會擁有特別高的收益。

4. 分紅具有不確定性

有的年金險有還”分紅“，讓不少人受到了誘惑，但是分紅其實并不是一定會有的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的營收，決定被保險人可以拿到的分紅多少，沒有固定的收益，并不能保證。

要是經營不善，那很有可能會出現0分紅的情況，若是經營得不錯，那就有機會獲得分紅，無法確定具體的數字。

年金險除了以上的四點做的不好的地方，這些地方也存在缺陷：

綜上所述，年金險有很多長處，可是也有幾點缺陷，年金險可以讓你老了以后更加有保障，也可以給孩子儲備教育資金，可以考慮購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

IRR也就是內部收益率，是年金險的“照妖鏡”,可以反映一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，注意看內部收益率IRR，這是很重要的，一般內部收益率IRR能達到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領回來。

比如說你現在已經40歲了，如果每年都固定領取生存金的話，可以連續(xù)領取20年，60歲之時還能領取滿期金，把所有領取過的生存金和滿期金在合同結算時加起來，就是所謂的生存總利益。

我們在對比選擇年金險的時候，要選擇生存總利益高的年金險，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，如果是通用賬戶，保底利率越高越好，截止到現在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

市面上現存的比較優(yōu)秀且收益高的年險金都為大家找來了，可以為大家提供一下參考：

總的來說，年金險較為適合當做養(yǎng)老金和理財，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "給自己買年金險需要關注的事項"的圖文回答，望采納！

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