終于等到你，銀保監(jiān)會的車險綜合改革來了！

9月3日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見》，并確認(rèn)將于2020年9月19日正式全面實施。

本次車險改革指導(dǎo)意見以“保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益”為主要目標(biāo)，具體包括：

市場化條款費(fèi)率形成機(jī)制建立、保障責(zé)任優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)豐富、附加費(fèi)用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標(biāo)。

在一定程度上，解決了我國車險高定價、高手續(xù)費(fèi)、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題，也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。

本次車險改革，有三個小目標(biāo)，也可稱作為達(dá)成“三個基本”，分別是：

價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。

這三個小目標(biāo)的具體表現(xiàn)如何？對于車主們來講，這次革新帶來了什么好的影響？車險的價格發(fā)生改變了沒有？

別急~學(xué)姐一個一個解答~

車改為車主們帶來的三大變化

這次車改對車主們的三個影響方面讓我們來看看：

①  交強(qiáng)險責(zé)任限額大幅提升

車改將交強(qiáng)險的責(zé)任限額提高到了20萬，這還是繼09年后首次修改。

因為我國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，放眼望去十年前設(shè)定的限額，早就滿足不了了。因此這次的限額提升非常有意義。

  有責(zé)總責(zé)任限額：12.2萬→20萬

瀏覽完上圖我們能得出一個結(jié)論，有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，漲幅為7.8萬元，此中死亡傷殘賠償限額由11萬元抬高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元上漲到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額依舊還是0.2萬元。

無責(zé)限額也按相同比例進(jìn)行調(diào)整。

  浮動費(fèi)率系數(shù)下限調(diào)至50%

不光是能拿到更多的賠償金，車主也不再交那么多錢了。

本次車改在道路交通事故費(fèi)率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強(qiáng)險綜合賠付率水平，提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。

這是什么意思呢？意思就是：

按照以前的政策，假如車主們可以做到連續(xù)3年無有責(zé)的交通事故發(fā)生，交強(qiáng)險的保費(fèi)是可以打折的并且可以打七折。不過在這次車改后，變?yōu)樽疃嗄艽蛭逭邸?/section>

很穩(wěn)當(dāng)，加量不會加價錢。

②  商業(yè)車險保險責(zé)任更加全面

關(guān)于商業(yè)車險，這次車改有三個方面的改變：

  車損險合并六項保險責(zé)任

本次車改之后，商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險，變更為了3主險+11附加險。

其中，刪除了附加險中的指定修理廠險，將其余五個附加險以及一個主險并入車損險，并新增了六個全新的附加險，

此外，車損險還額外覆蓋了地震及其次生災(zāi)害的責(zé)任。

相比于以往，保險責(zé)任描述更為簡化，主要承保責(zé)任直接變?yōu)?ldquo;因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機(jī)動車直接損失”。

自然災(zāi)害和意外事故，是這么來認(rèn)定的：

對的，即使義務(wù)增多了，那么對應(yīng)的免責(zé)條款，肯定也免不了刪除和修改的命運(yùn)，我把他們的不同列出來，你們大致掃一眼就可以。

簡單說，新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。

針對想買全險的車主，車改后買是更優(yōu)惠的，針對只單買一個車損的車主，還是車改前買更優(yōu)惠。

  刪除爭議性免責(zé)條款

為了盡量保障不讓車主們出太多的保費(fèi)，銀保監(jiān)會將引導(dǎo)行業(yè)合理刪除部分實踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款，比如，事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

  三者險限額提升

本次車改還有一個主要為大型營運(yùn)車輛所做的改動，那就是將三者險的賠償限額從5-500萬，調(diào)整至10-1000萬。

那為什么說是主要為大型營運(yùn)車輛做的改動呢？

這不難理解，能在大型運(yùn)營車輛發(fā)生多人傷亡的交通事故的時候，能夠有較為優(yōu)秀應(yīng)付沖突紛爭與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)助本領(lǐng)。

還有就是，現(xiàn)在路面上的豪車比之前多了很多，三責(zé)險限額都提高了，這樣的事對我們私家車主們來說是好事。

③  商業(yè)車險產(chǎn)品更為豐富

前面有說到，車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險，現(xiàn)在我們來看看，到底是哪六個：

這六個新增附加險的內(nèi)容如下：

其中，最有用的附加險，學(xué)姐認(rèn)為是附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款。隨著豪車的日益增加人們對車險也越來越看重，車主們對于與汽車相關(guān)的多種增值服務(wù)也更為關(guān)注了。

像這些公司：比如平安、人保、大地具有車險業(yè)務(wù)的公司，早早地就在為自己的客戶提供這些車險增值服務(wù)了，只是行業(yè)內(nèi)一直還沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)。

目前的附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款是有優(yōu)勢的，因為它統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，同時還為車主們供給了比較良好的用車保險。

并且它還允許車主們從道路救援服務(wù)、車輛安全檢測、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項獨(dú)立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。

這四險條款的服務(wù)范圍如下：

當(dāng)然，雖然保監(jiān)會已經(jīng)規(guī)范了這四項服務(wù)不過責(zé)任限額是需要車主們和保險公司在簽訂保險合同時達(dá)成一致的。

除上述的增加保險責(zé)任和提高限額之外，與此同時，銀保監(jiān)會還驅(qū)使保險公司革新車險產(chǎn)品和有關(guān)的保障服務(wù)。

比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機(jī)動車延長保修險示范條款，機(jī)動車?yán)锍瘫ｋU（UBI）等。

不過由于尚缺實質(zhì)性的內(nèi)容，對此我就不具體說了，有關(guān)知識以后再跟大家分享~

保險公司需要注意這三大變化是在車改后出現(xiàn)的

通常來看，這次的車改對于車主們，除了這三個切實的影響之外，關(guān)于保險公司，對其也提出了更多的要求。

{綜合來看，這對于廣大車主們來說，最最最主要的影響就是車險的價格將變得更加合理，這對堅守交通規(guī)則的良好司機(jī)來看，他們的車險交的錢會比較少。

①  商業(yè)車險價格更加科學(xué)合理

這回是依照市場上的實際情況當(dāng)中的風(fēng)險對車險進(jìn)行了改革，算了算純風(fēng)險保費(fèi)情況。

將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35％下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65％提高到75%，使得車險產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險水平更加匹配。

②  車險產(chǎn)品市場化水平更高

“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一，整合為“自主定價系數(shù)”

第一步：自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]

第二步：適時完全放開自主定價系數(shù)的范圍

③  無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步優(yōu)化

商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對于偶然賠付的車主們的費(fèi)率上調(diào)幅度將降低。

以上三個點的變化，均反應(yīng)了車險保費(fèi)的調(diào)整，使保費(fèi)更加便宜合理了，讓廣大車主們從中受益。

總結(jié)

本次車險綜合改革從保障責(zé)任、保障額度、保障范圍、保險費(fèi)用等方面均作出了調(diào)整。

實打?qū)嵉貙崿F(xiàn)了：

價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。

這三個小目標(biāo)。切切實實地進(jìn)一步保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益，其實對車主們來說有很大的利益。

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以上就是我對 "四川車險改革后變化"的圖文回答，望采納！

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