銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從4.025%直接下降至3.5%，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%，其實也還不錯，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，咱們要先去踩踩！

步入文章主題前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構(gòu)是富德生命人壽，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，給予客戶靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就符合開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件選擇時可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。這么一來，全部能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領(lǐng)取1萬元的固定資金，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，假若運氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就拿多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標(biāo)人，有了保單還可以用來貸款，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但想要搏得更高的收益，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較麻煩，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，各位得謹記。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，留住那些追求高收益的客戶。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來尋求更高的收益。沒有了這個前提 ，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益率水平可能達不到去年的高水平，這是很常見的事情。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，建議大家入手：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先看保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，牌子是不能說明一切的，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金實質(zhì)上就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，小伙伴們別只看短期的收益高就入手，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如果目前經(jīng)濟壓力比較重，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險和鑫享金生對比"的圖文回答，望采納！

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