基金最近讓學(xué)姐身邊的那些朋友傷透了心，為了止損，都開始由基金轉(zhuǎn)投理財險。很多朋友來尋求我的解答，怎樣評價支付寶上的那款小金豬定期年金？收益高不高？這款小金豬定期年金以高收益吸引了不少關(guān)注，可是實際上它卻有不少套路，究竟為什么這樣說？相信大家看完這篇測評就明白了。

還有，另外再給各位一份關(guān)于年金險的躲避雷區(qū)指南，如果想要配備年金險的伙伴請看下面這篇文章：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

遵從慣例，我們先來探討探討小金豬定期年金的形態(tài)圖：

大家應(yīng)該在認(rèn)識了小金豬定期年金的保障內(nèi)容以后，想必大家很容易就能夠找到小金豬定期年金背后的小陰謀。

缺陷一：繳費期限死板

對于小金豬定期年金這款產(chǎn)品的繳費期限來說，制定的計劃并沒有多少，只能夠選擇一次性就把保費全部付完或是分成3年繳納，繳納費用的期限屬實是有點呆板。

市場年金險產(chǎn)品數(shù)量很多，針對繳納費用的期限設(shè)定蠻適合的，有三個選項，分別是5年交的、10年交的、15年交的。

告訴大家，年金險產(chǎn)品通常都要負(fù)擔(dān)很高的保費，要是預(yù)算足夠的伙伴，選擇躉交問題不大，然而有些預(yù)算不夠的老鐵，該款小金豬定期年金產(chǎn)品不靈活的繳費時限，就有些不太親民了。繳費期限的選擇也是有門道的，大家可以看看這篇文章，先熟悉一下：

缺陷二：缺少萬能賬戶

一般來說年金險產(chǎn)品都會搭配一個萬能賬戶，實現(xiàn)收益還可以產(chǎn)生收益，這可以使其或得最大收益。

很多年金險萬能賬戶的保底利率可以達到3%左右，有的可能更高，我們再加以計算的話，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，萬能賬戶相對于年金險來說重要性還是挺大的。

審核不完就重新規(guī)定結(jié)算時間為周日晚上，那時候在整理題目就可以結(jié)算，只能領(lǐng)取固定年金，不提供二次復(fù)利，相比那些有萬能賬戶的年金險，保險公司推出的這款小金豬定期年金產(chǎn)品真的有點弱。萬能賬戶是萬能險的現(xiàn)金價值賬戶，對萬能險不太清楚的朋友，通過對下面這篇文章的了解，會學(xué)習(xí)到更廣泛的知識點：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的領(lǐng)取時間限制的很嚴(yán)格，只能在保單的第5～20年可以正常領(lǐng)取，每年能夠領(lǐng)取的年繳保費非常的低，只能達到2%。

返還比例低這個問題，今天先不討論，要等到保單第20年才能領(lǐng)取保額，這返錢的時間這么久，確定沒有搞錯嗎？

假設(shè)年交保費為5萬，等到保單第20年開始領(lǐng)取年金，50000*2%=1000元是每年最多能夠領(lǐng)取的錢了。對比市面上的領(lǐng)取比例高的那些年金險產(chǎn)品，在小金豬定期年金里領(lǐng)到的錢平攤到每一年去也太少了吧！對于小金豬定期年金缺陷的內(nèi)容以上只是簡簡單單的提了一下，小金豬定期年金險的收益我們肯定在后面會計算出來，直接震驚的狀態(tài)。

著急的朋友，重點已經(jīng)給大家整理，直接移步看：

二、小金豬定期年金真實收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

那么小金豬定期年金的具體收益如何呢？學(xué)姐就為大家演示一個簡單的例子，相信很多人就能明白。

假設(shè)30歲的老李投保了小金豬定期年金，分3年交每年繳2萬元，基本保額為117200元，我們將年金和滿期保險金的領(lǐng)取情況簡單的進行了一個分析：

>>年金

初步計算，35-50歲之間老李每年可以領(lǐng)取20000*2%=400元，最終能夠拿到手的有6400元，前提是繳費保證夠16年。

>>滿期保險金

老李50歲時保險期滿，不用再續(xù)費且可以領(lǐng)取最高保額，最高保額117200元，老李可以領(lǐng)取的123600元是包括這些年領(lǐng)取的年金在內(nèi)的。通過學(xué)姐的計算，小金豬定期年金的irr為3.9%，高收益這個其實算不上了，年金險產(chǎn)品的收益率在4%、5%的許多產(chǎn)品學(xué)姐也見過的，小金豬定期年金的收益在這些產(chǎn)品的比較下就不占上風(fēng)了。

那么市面上有哪些收益優(yōu)秀的理財險值得考慮呢？學(xué)姐這里有一份關(guān)于理財險的排行榜單，想看的朋友可以自己查閱：

總之：因為小金豬定期年金的整體收利益并不是很高，所以還不能搭配萬能賬戶增值生息 ，仍還不能被稱作杰出。

以上就是我對 "弘康人壽小金豬年金險與鑫福"的圖文回答，望采納！

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