進入理財領(lǐng)域的年輕人越來越多，他們的財富也越來越多，而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F，保險里面的年金險產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財。

有些上了年紀(jì)的人就會產(chǎn)生疑惑，難道像投保年金險等方式，真的比把錢存進銀行更安全嗎？是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢？

銀行是一個非?？煽坎诲e的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益是很低的。

那究竟把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

講解之前，不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險主要是一種理財型保險，就是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人是以被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死去了或保險合同期滿。

根據(jù)上圖內(nèi)容，我們能夠找到理財資金的流向：

投保人在年金賬戶里交過了錢，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，并且偶爾保險公司會發(fā)分紅，雖然沒有固定金額；

生存金及分紅正常而言會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計計算利息；

萬能賬戶其實就相當(dāng)一個活期賬戶，可以隨意追加存入或者提取資金，不過手續(xù)費還在。

然而并不是每個年金險產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的，以至這些突出的特點，當(dāng)今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，學(xué)姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類解說，各位可以直接了解一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險呢？

以下講的是年金險的功能：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越多了，要有大量的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

就拿小學(xué)來說，孩子不光是要上學(xué)，為了彌補課堂上的不足，還要參加各種補習(xí)班，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國家老齡化問題，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后的退休生活豐富多彩，就需要我們現(xiàn)在就開始計劃。

我們趁還朝氣蓬勃且有購買能力的前提下，早早購入一份養(yǎng)老年金險，等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，并且購買年金保險的門檻也不是很高，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入通常都是大于支出的，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外，同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，因此利用購買高額的年金險的方式，這樣財富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費。

看到這兒，認(rèn)為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，要是有小伙伴想下手年金險，切記要小心這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對比，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

不過對于年金險來說，它的最高預(yù)定利率為4.025%，年金險的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

除卻上述功能，年金保險的復(fù)利增量可以附加到一個萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，無需浪費時間找，學(xué)姐推薦給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者都不存在安全性低的問題。

你以為保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也用不著太顧慮，國家也會安排其他機構(gòu)管理的，比如其他的保險公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單還是可以生效。

心存疑慮的話，就讀一下這篇文章吧，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可以選擇5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，可是如若中途急需用錢的話，可以靈活取出來，然而利率是據(jù)活期來算。

年金險的話會設(shè)置一個封閉期，最快取錢時間也得5年，倘若中途想要取出來，難免有損失，考慮到這個問題，一部分保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，方便我們的資金進行短期周轉(zhuǎn)。

總的來說，跟銀行存錢相比投保年金險更有利，安全性跟銀行沒有區(qū)別，銀行收益比它低。

不過，假設(shè)費用不夠充裕，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，再考慮理財險產(chǎn)品。

為何去選擇這款保障型保險？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是投資年金險劃算"的圖文回答，望采納！

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