有很多家長(zhǎng)認(rèn)為自己的孩子年紀(jì)不大，患重疾的可能性不大。

不過事實(shí)并不是這樣，根據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，我國(guó)每年有2.5萬例的惡性腫瘤發(fā)病數(shù)是來自小兒惡性腫瘤，發(fā)病率每年都上升5%。

因此給孩子選擇一份保險(xiǎn)進(jìn)行購買，為他們配置重疾保障是非常值得考慮的。

那么也需要弄明白一個(gè)問題，市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù)，如何才能選擇更適合自己的呢？

剛好近段時(shí)間長(zhǎng)城人壽旗下有一款名叫“金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃”的產(chǎn)品發(fā)布，據(jù)說患病了能賠錢、沒出險(xiǎn)能退錢，乍一看是挺劃算的。

實(shí)際上是這樣的嗎？借著這個(gè)機(jī)會(huì)，學(xué)姐今天就來好好測(cè)評(píng)一番！

測(cè)評(píng)自然是越全面越好，若想看其他角度的分析，可以戳戳下方鏈接：

一、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃怎么樣？好不好？

和以前一樣，先給大家展示一下長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃的產(chǎn)品形態(tài)圖：

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃

長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃由主險(xiǎn)長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒兩全險(xiǎn)和附加險(xiǎn)長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)組成，主險(xiǎn)可單獨(dú)配置。

如若另外加上了重疾險(xiǎn)，被保人除了可以獲得身故/全殘保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金之外，還能擁有重疾、中癥、輕癥等多種保障。

下面學(xué)姐給大家講解幾個(gè)重點(diǎn)內(nèi)容。

1、輕中癥保障分析

可能有的小伙伴認(rèn)為一款重疾險(xiǎn)是否包含輕癥、中癥保障不太重要，其實(shí)這種想法是存在誤區(qū)的。

重大疾病的中早期狀態(tài)不僅包含輕癥還包含中癥，病情程度的確是不如重大疾病那么嚴(yán)重，但這類疾病對(duì)身體的傷害也是較大的；并且從普通人的角度來考慮，治療輕/中癥也需要花很多錢。

更關(guān)鍵的是，假如在更早的時(shí)候?qū)p/中癥開展治療，能有效避免疾病惡化成重疾。

因此長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)規(guī)定了十分全面的重疾、輕中癥保障，整體表現(xiàn)很好。

但是，學(xué)姐深入研究了保障力度后，就不滿意了。

根據(jù)保障圖的內(nèi)容，長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)對(duì)于輕癥、中癥分別賠付30%、50%附加險(xiǎn)保額。

大家要明白一點(diǎn)，市場(chǎng)上大部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的中癥保障賠付比例為60%保額，有的甚至還會(huì)提供特定年齡額外賠。

就像是凡爾賽plus可分別對(duì)輕癥、中癥設(shè)置30%、60%保額的賠付比例；假設(shè)被保人第一次確診輕/中癥時(shí)比60周歲還要小，保險(xiǎn)公司在賠償給被保人輕癥或中癥保險(xiǎn)金之后，還會(huì)讓被保人額外拿到15%保額，以一次為限，顯然在保障力度方面表現(xiàn)更突出。

想深入了解凡爾賽plus的朋友們，不妨看看這篇測(cè)評(píng)：

2、保費(fèi)豁免分析

保費(fèi)豁免包括了被保人豁免和投保人豁免兩種，換言之就是在保險(xiǎn)合同的繳費(fèi)期限內(nèi)，如果說，被保人/投保人恰好出現(xiàn)了保險(xiǎn)合同所提前約定的保險(xiǎn)事故，比方說被診斷出得了輕癥、中癥或者身故、殘疾等等，就可以不用處理保單的剩余保費(fèi)了，而保險(xiǎn)合同的法律效力依舊存在。

根據(jù)長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)的條款可知，其提供了被保人豁免權(quán)益，若是孩子第一次被診斷出得了合同約定的輕癥或者中癥，后續(xù)的保費(fèi)就被免除掉了；不過不能讓被保人獲得投保人豁免權(quán)益。

按照通常情況，少兒保險(xiǎn)計(jì)劃都是由家長(zhǎng)來購買的，也就是所謂的投保人。

家長(zhǎng)身為孩子最有力的支撐，假設(shè)不幸出了意外的話，很可能難以繼續(xù)繳費(fèi)，那樣就會(huì)導(dǎo)致孩子的疾病保障缺失。

因此長(zhǎng)城附加金鎖關(guān)少兒提前給付重大疾病保險(xiǎn)不能讓被保人獲得這一項(xiàng)保障確實(shí)不太友好。

二、長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃值得購買嗎？

總的來說，長(zhǎng)城金鎖關(guān)少兒保險(xiǎn)計(jì)劃沒什么太大的亮點(diǎn)，反而在輕中癥保障、保費(fèi)豁免方面都有弊端，表現(xiàn)達(dá)到了合格水平。

家長(zhǎng)朋友們也不用太灰心，學(xué)姐精心盤點(diǎn)了十款優(yōu)秀的產(chǎn)品供大家參考：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！