太平人壽保險公司在以前有上過一款分紅型的年金險產品，據(jù)稱有著不低回報的年金險——金生恒贏年金險。

據(jù)稱該款產品的高達生存金回報可以達5%，同時還有分紅回報。

當時不少人聽到這個傳聞，紛紛購買了這款年金險，其實這款年金險的收益并沒有很好，后面你就知道真相了，并且還有好多圈套，又相繼退保，更讓人頭疼的是，退保也不能夠把總共交的保費拿回來。

保險如果要退保是有風險的，尤其像年金險這款理財型保險，在前期選擇退保損耗更多，退保想要減少損失，建議認真看完這篇文章再決定，才不會吃虧：

那太平金生恒贏年金險真的是收益不高嗎，看來大家都是懷著一顆好奇心呀，那學姐就給大家分析一下吧。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

咱們還是老規(guī)矩啊先瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保的年齡范圍是在（出生滿30天至59歲），有一定的規(guī)則的，這么說來投保的最大年齡是59歲，市面上最高也是70周歲，相比之下這還是有點小了。

保障期限是保終身，順應潮流，而且現(xiàn)在市面上很多年金險產品也都是保障終身的。

繳費方式很人性化，有躉交即一次性及交費，還有分年期交費，在年交這種方式下，每年的保費壓力相對來說不會那么重。

應根據(jù)自身經(jīng)濟水平來選擇繳費年限。以下內容可以帶您了解到選擇合適年限的一些方法：

2、年金收益情況

這一款金生恒贏年金險分紅型保險產品囊括了生存保險金、身故保險金、年度紅利和終了紅利。

不過它的身故保險金細節(jié)藏有貓膩，萬一忽略了某個條款細節(jié)，單只靠保險人員的片面之言而買下這款產品，被投保人如果死亡，受益人其實從這筆身故保險金中賺不到什么錢。

比如，有一位張先生，年齡為30歲想要投保這款產品，如果連續(xù)5年每年投保10萬，相應的保額也就是50萬元；

當張先生在60周歲前投保終結了。保單上所產生的現(xiàn)金價值及其紅利補償都可以在張先生60周歲投保期限截止的那一年全部回饋給張先生，但算起來能領取的錢和你這些年交的錢差不多。

這筆錢如果在60周歲投保結束那年未被領取，投保期限截止下一年，保單現(xiàn)金價值會被歸零，不在值錢，身故受益人要想拿到這筆錢，必須等投保人或被保人身故，這筆錢只要過了60歲，本金里面的錢都用來抵消每年的生存金。

如果有生存保險金，那么每年就要給基本保險金額的5%，也就是說如果你到了80周歲你還在的話，179萬元是高檔紅利計算后一共可以領取的，計算之后中檔紅利一共可獲得124萬元，最后，低檔紅利計算累計領取的金額為88萬元。

舉例來說，就中檔紅利這個方面來說，可能會有比所交保費還要多了好幾十萬的感覺，這也是要張先生在過了50年之后才能夠領取的，在50年后幾十萬的錢也許會貶值，跟現(xiàn)在的幾十萬完全不等價的。

何況，上下浮動是保險公司紅利的特點，需要保險公司根據(jù)實際經(jīng)營狀況進行核算的。

直白說，以上所講的紅利利益一概根據(jù)公司的精算假設而來，它并不是公司歷史經(jīng)營業(yè)績的體現(xiàn)，也不是對于未來的期望，紅利分配具有一定的不穩(wěn)定性，從實際上來看，有很大的可能什么都沒有，沒有收益，沒有多出的幾十萬保費，甚至是沒有一點點的分紅。

有好多人認為分紅型保險都是騙人的，這就是原因，大家可能會后悔想退保，如果在開始就沒有注意到保險公司分紅的不固定性的話，但是一旦你選擇退保，將承受更多的損失，這個時候確實是悔之晚矣。

了解了這些你還是要購買分紅型產品，學姐勸你還是三思而后行，先來把這篇文章閱讀一下了再做決定：

根據(jù)上面可得，太平人壽的金生恒贏年金險看來是真的不值得信賴，所以說很多人買了都是后悔了。

二、買年金險產品是我們要注意什么方面？

那年金險產品都是像這款金生恒贏這么不可靠的嗎？也不是沒有靠譜的，市面上還是有挺多實際收益較高的的產品的，倘若大家有興趣想去找這種高收益產品，我們需要小心謹慎地挑選才行，不能盲目聽信業(yè)務員的宣傳。

在購買年車險需注意以下幾點：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

開始前，在買保險時的小伙伴應該注意，朋友們會在保險中的保障型和理財型中做選擇，有一個原則需要加強注意就是“先保障后理財”。

換種表達方式，應該建立完好的保障體系、待有了很多資金時，才能有機會去購買年金險以及理財所用到的產品。

假如保障型保險在購買年金險后并沒有被購買，假如身體有任何突發(fā)狀況并且緊急需要大量金額時，年金險里面的金額是不能立馬拿出來的，不僅如此后續(xù)還要繼續(xù)交保費，那等我們實實在在把錢拿到手里的時候，治療都已經(jīng)被延誤了，病情變嚴重，甚至人都撒手歸西了。

收益再高又有什么用，都沒有命享受了還談什么？

不要覺得自己有一個健康的身體就不會出事，疾病意外是人沒有辦法預算到，不幸萬一發(fā)生了，世上是沒有后悔藥的。健康沒有配齊好就趕緊把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

首先如果你不了解保險，不知道理財型保險都有哪些種類，收益好不好、怎么領取等方面你也不知道，直接投保后發(fā)現(xiàn)收益沒有當初想到的那么高，那么也會后悔的。

這里，我列出了我整理過的各種年金險的種類，希望對大家有所幫助：

上面圖片清楚地表達出，年金險不僅種類眾多，而且還可以通過組合而變換功能，如果想要更加系統(tǒng)深入的了解清楚的話，那就需要學習大量的東西了。

更想探討研究各類相關年金險的內容，學姐做了專門的梳理匯總，想了解的朋友們可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，大多數(shù)人被欺騙投保是因為保險業(yè)務員為了賣出產品一味宣傳它的收益。

其實真實的一面是這樣的，分紅險的分紅是保險公司它是從保險費當中所獲的利潤狀況來分紅的。請仔細看好！而不是保險公司的整體紅利。

《分紅保險精算規(guī)定》里有說保險公司一定要在每年精算結余確定后，支配給保單持有人高于70%的可分配盈余比例。

但是規(guī)定是不會變的，和實際收益可能會差了好大一截，分紅的來歷其實是保險公司所賺的收入，至于一年到頭能賺多少，最終還得看保險公司能說多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

不光是分紅型產品需要我們多加小心，對于萬能險和帶有萬能賬戶的產品更是要提高警惕了。

帶有萬能賬戶的產品，可以先不領取相應的年金，把錢放進萬能賬戶里面讓錢生錢也是很好的選擇。

進入萬能賬戶能被計息的是「返還金」，每年所交的本金是不參與計息的，投保人所繳納的保費將會被分成兩個不同的領域，并且有一部分只作為儲蓄投資使用，這部分錢可以稱作萬能賬戶的錢。

換句話說，萬能賬戶里的錢并不是你繳納的所有保費！

可以說不變的利率，萬能賬戶中單單有保底利率，給產品做廣告時說的收益也許只是在理想狀態(tài)下才有的結果，實際上結算時一般在2-5%之間波動，究竟賺到的錢多不多我們也沒有一個確切的答案。

萬能賬戶不僅利率埋有伏筆，而且每當有錢進來，都會產生手續(xù)費！還包括了管理費等雜七雜八的花費。

并且資金進入到萬能賬戶，取出來的有上限，并非要多少有多少。

想具體了解萬能險的小伙伴，請點開這篇文章：

總結概括，只要有關聯(lián)于理財型保險，在收益方面我們都要特別小心，千萬別聽風是雨，盲目聽信別人的話，好不好，有產品讓你心動了，也不要急著下手，清晰對待條款內容。

既然保險是一紙合同，那么涉及到的專業(yè)知識比較寬廣，就很難判斷的，我們就得請求專業(yè)人士來支援，畢竟這涉及到自身利益的，還是小心為上。

年險金的坑，終究還是被學姐依舊猜穿出來了，投保之前一定要細心的看好：

以上就是我對 "金生恒贏年金靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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