官方布告：2021年養(yǎng)老金會(huì)做調(diào)整，會(huì)迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

跟隨著退休的年齡越來越大，養(yǎng)老金領(lǐng)取的方式也不在僅放在社保里面了，如今商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更是受大家的喜愛！

歸結(jié)來看，作為第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品還是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，與其他產(chǎn)品不同的是，更為注重廣大群體的使用感受，所以更為全面，保障充足。

那今天學(xué)姐就借此機(jī)會(huì)好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險(xiǎn)，好比相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)，我們一起來剖析這款產(chǎn)品到底買來合不合適？

開始之前，學(xué)姐先為大家備上這份年金險(xiǎn)購買指南，防止踩坑：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

抓緊時(shí)間，我們現(xiàn)在來解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)有沒有優(yōu)質(zhì)的保障責(zé)任？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)能讓我們的終身得到保障。

打個(gè)比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險(xiǎn)公司就需要從合同生效開始到百歲為止，按一定的時(shí)間支付保險(xiǎn)金。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)所在，但我仍然相信有很多朋友都會(huì)心里想到竟然是這樣的話，是不是達(dá)不到這個(gè)年齡會(huì)很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

然而我們會(huì)質(zhì)疑正在發(fā)展的醫(yī)療技術(shù)嗎？顯然，壽命提高會(huì)是必然趨勢！

為了我們大家能買到最適合又精良的養(yǎng)老金保險(xiǎn)，學(xué)姐將帶領(lǐng)大家一起對比一下。

2、缺少萬能賬戶

很多人對年金險(xiǎn)的要求都包括附帶萬能賬戶，優(yōu)質(zhì)的年金險(xiǎn)很多都有一個(gè)萬能賬戶，如何正確理解萬能賬戶呢？

為方便理解，我們把他比喻為，是保險(xiǎn)公司主動(dòng)供給的VIP賬戶。

在這里設(shè)想一下，附加萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)，想必許多人都非常樂意將年存金進(jìn)行二次增值，也就是說存入萬能賬戶。

這可謂是讓我們能夠生錢滾利，讓人感到物有所值??！

但還是不得不感嘆一句，沒有附加萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的增值方式非常單一。

3、回本速度慢

按照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)定，這么說吧，只要過了猶豫期那么就可以領(lǐng)取年金了。并且投保人領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的方式比較靈活，可選擇按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取。

學(xué)姐舉個(gè)例子，一個(gè)60歲女性保額為2000元，保障終身，分5年繳費(fèi)，測算出每年保費(fèi)111023.6元。

投保人如果想每個(gè)月都領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的話，可以選擇一個(gè)月領(lǐng)取2000元的方法。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是選擇了按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。

而5年累計(jì)保費(fèi)為555118元，那投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)究竟多少年回本呢？

經(jīng)過仔細(xì)的計(jì)算，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，若是一個(gè)60歲女性投保，那回本最早年齡也要到84歲！

照這種速度來回本，可不敢恭維呀。

這個(gè)也就算了，學(xué)姐還發(fā)現(xiàn)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)還存在這樣的貓膩：

這么看來相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益不怎么好，這其實(shí)比起那些同是理財(cái)險(xiǎn)的增額終身壽險(xiǎn)而言，它們會(huì)是什么不同？關(guān)于這個(gè)問題我們繼續(xù)看下去就知道了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)有何區(qū)別？

首先，要把增額終身壽險(xiǎn)的意思給弄明白：增額終身壽險(xiǎn)是保額憑據(jù)這合同所規(guī)定連續(xù)不斷向上的壽險(xiǎn)。

一般我們在投保的時(shí)候都會(huì)在保險(xiǎn)合同上面寫保證利率，不得輕易改變的。

依照這個(gè)增額終身壽險(xiǎn)的含義可知：增額終身壽險(xiǎn)不僅包括壽險(xiǎn)保障，還有福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取以及壽險(xiǎn)。

朋友們，如果對于這種增額終身壽險(xiǎn)想要更深入的了解，那么點(diǎn)開這篇文章去看看吧：

照這樣來看，和增額終身壽險(xiǎn)具有理財(cái)增值功能和適用與養(yǎng)老的一樣，，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)也差不了多少。

然而年金險(xiǎn)返的時(shí)候是通過固定返還的形式，最早是從第六年開始，假如被保人屬于長壽的，那么終身返還對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)；

針對于增值終身壽險(xiǎn)來說，不僅是現(xiàn)金價(jià)值可以迅速增長，就連資金流動(dòng)性也是非常強(qiáng)的，每一年的保額方面都是在增長的，而且越往后保額漲得越高。

增加的額度也是可以通過某種方式來進(jìn)行套現(xiàn)的，比如部分解約，領(lǐng)取時(shí)間、領(lǐng)取多少都由自己定，想怎么用怎么用。

最重要的是，增額終身壽險(xiǎn)可以用于資產(chǎn)傳承，還能規(guī)避未來有可能推出的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年如何購買？如何返還？"的圖文回答，望采納！

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