頭幾天一個朋友給學(xué)姐私信:“學(xué)姐呀，我一直在按時繳納公積金，不過不了解它的使用方法，你能不能跟我交流一下？”的確朋友們在遇見與自身利益相關(guān)的東西時會比較重視，讓學(xué)姐給大家深度分析一下：我們定期在繳納的「公積金」指的是什么，不買房的話它還有用嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們經(jīng)常說到的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元?？墒敲總€月我就收到300塊呀，哪里有問題吧。學(xué)姐必須承認：是你家公司太可惡了。嚴格來說，繳納基數(shù)等于公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資，而并不等于員工的實際工資。一般而言，上報的月工資金額越多，那每個月入賬的公積金金額也會越多。然而多數(shù)公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了防止差距過大，國家對最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)有明確規(guī)定。下限為當?shù)刈畹偷墓べY標準，上限為當?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

所以，在談工資的時候別只想著月薪，公司公積金的繳存基數(shù)和比例也是一定要清楚的。那是一筆很關(guān)鍵的寶貴財富！對它不留意的話，有時你最終實際的收益，月薪5千還比人家月薪4千差。公積金有什么用？提到公積金，很多人只能想起：買房能用上。

然而具體哪里可以用？怎樣去用，很多人也不是非常了解。今天我們就具體來認識一下。

公積金貸款買房公積金最重要最有效的使用方式就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。相當于，一樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款的利息和商業(yè)貸款相差近20萬元。只是，使用公積金也是有一定的約束條件，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

要是滿足了貸款條件，貸款的金額也不能隨心所欲，這就要看當?shù)爻鞘械馁J款上限是多少再加上你的公積金賬戶余額了。

繼續(xù)以深圳為例，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。假設(shè)你想在深圳買房，能貸到的錢封頂就是這兩個數(shù)字了。

貸到金額具體數(shù)字是多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是覺得很難計算？不要擔(dān)心，廣州人民搜索開【粵省事】小程序，里面有【貸款計算器】點擊一下，就可以看到你可貸款的最高額度了！

租房

不僅僅是購房，公積金得用途還有租房，有一部分人現(xiàn)在還沒有能力買房或者還沒有買房的想法。

沒有房子的職工，只要滿足連續(xù)繳納公積金滿三個月的條件，不需要租房發(fā)票、稅票也能支取住房公積金。

若自己與配偶子女在本地都是無房的情況，那么就可以憑借證明去當?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）進行公積金提取業(yè)務(wù)的辦理。

各地可提取額度并不相同，月租金的數(shù)量、收入的高低都對可提取限額產(chǎn)生影響。

其他用途其他的話，像是用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或是用來對現(xiàn)有的住房進行翻修或大修（非裝修），都是可以提取公積金的。

還有一些意外情況，生活中出了一些比較棘手的事，可以申請一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

打個比方說：工作地點改變；去國外定居；退休；生?。凰劳?/p>

總的來看，公積金就像一個強制進行存款的聚寶盆，定期往里面打款，需要用到錢的時候就去拿。

大家最好能認真研究各地的公積金政策，學(xué)會利用好這個很容易被忘記的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式一共有兩種選擇，分別是線上和線下。線下的話就是去當?shù)氐淖》抗e金管理中心，不多說，做到“微笑嘴甜不懂就問”就沒問題。有關(guān)線上查詢以及提取的方法，學(xué)姐現(xiàn)在主要來講解一下。相信大家都和學(xué)姐一樣的宅，絕不輕易把線上能解決的事情放到線下去弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引大概就是這些，余下的只需按提示操作。

微信點開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果去另一座城市工作且一金也繳納在這座城市，如今要在出生地老家買房，那么是不是不能貸款了？

可以在異地辦理提取公積金和辦理貸款，但是當?shù)氐墓e金管理中心才可以決定。

2.要是有人在婚前用公積金貸款買了房，婚后他們兩個人可以一起用公積金還那個房貸嗎？在已經(jīng)結(jié)婚的情況下，大家的配偶的公積金是可以提取來還房貸的，去公積金管理中心申請之前，大家需要提前準備好所有的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金貸款被拿來還月供嗎，在用來付首付之后？住房公積金貸款不可以用來付首付，不過公積金存款是可以的。

當我們要付首付的情況下，是可以組合住房公積金余額的一部分和現(xiàn)金一起付的，接著用公積金進行貸款，強調(diào)一點提取額不能夠超過首付額。

大家如果還有其他的疑惑，都可以在下方留言進行咨詢，學(xué)姐等你來撩～

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以上就是我對 "公積金還房貸怎么還"的圖文回答，望采納！

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