由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒看見這款產品優(yōu)秀的地方在哪里，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費繳納為止就停止繳納，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據自己的情況來選擇，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不清晰該選擇哪種？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！確實是不夠大方！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，無疑會讓整個家庭陷入窘境，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

這么看來，賠付的身故金越高，對家庭的保障就更有力一些，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內容都總結在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內部收益率IRR的數(shù)值變高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可見，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，這可以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王70歲時，內部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這到底是怎么回事呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這可以說，投保了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經給大家歸納在下面的文章里了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險到底怎么樣"的圖文回答，望采納！

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