豁免充分維護(hù)被保人的利益，十分人性化，你發(fā)生保險事故的時間，是在合同生效之后，就可以免除剩下的應(yīng)繳保費，但是合同的有效性不會受到影響，其保障功能依舊有效。怎樣的場景豁免才有效呢？豁免不適用哪些場景呢？人們對附加了豁免責(zé)任的保險會有什么疑慮嗎？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，因為都包含在內(nèi)了，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)患輕癥、重疾、身故或全殘等豁免險規(guī)定的情況時，投保人在保險公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效。

比如，A先生為自己購買了一份重疾險，繳費期30年，在繳費10年之后，意外檢查出患有合同約定的惡性腫瘤，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，保險公司承擔(dān)剩下20年的保費責(zé)任，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應(yīng)該有機(jī)會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際還是要看產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。投保人豁免一般是產(chǎn)品的附加選項，要我們再次交費的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險，如果投保人沒有做好健康告知，是無法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險產(chǎn)品，有想買的朋友可以仔細(xì)看一下，對被保人與投保人豁免責(zé)任都相對友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任這個復(fù)雜的問題，我們有三點意見。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責(zé)任的定價有關(guān)，保費費用的高低，多少是會受到投保人的性別、年齡所影響的，有了豁免責(zé)任的，每年應(yīng)該繳費幾十到幾百。若是投保人覺得這個價格可以接受，推薦添加投保人豁免責(zé)任，這樣的話，你就等于又買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源的情況下，每年由父母來進(jìn)行保費的支付，父母也很難預(yù)料到輕癥，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，為不讓子女的保障欠缺，附加投保人豁免責(zé)任尤其具有現(xiàn)實意義。保險是買給自己的話，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是現(xiàn)在運用比較廣泛的一種方式，添加豁免選項之后，只要任何一方出現(xiàn)問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，目的是保障未來繳費期間，在一方出現(xiàn)問題的情況下還要照常支付后續(xù)保費，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責(zé)任就顯得尤為具有現(xiàn)實意義。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，想了解更多知識的話點擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，繳納費用的時間能選30年不選20年，繳納時間越長我們負(fù)擔(dān)的保費壓力就越小，只要是在繳費期間被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，我們就不需要繳納后續(xù)長時間的保費了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題，大家根據(jù)自己的情況判斷繳費期的時間：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是這類產(chǎn)品的保障責(zé)任還是有待完善的，進(jìn)行保費豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，而且要注意的是，它們在市場上附加豁免條款的定價更高，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任就意味著保險公司需要額外承擔(dān)一份風(fēng)險。附加豁免責(zé)任的價格與投保人年紀(jì)成正相關(guān)，而投保人的豁免額等同于所需繳納的總保費，額度的變化與時間呈負(fù)相關(guān)。判斷豁免力度的重要指標(biāo)是投保時長，時間長力度低。

如果購買短期險，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險則需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費，會不會比主險的保額還要高,造成保費倒掛的局面？用以投保另外一份保險會不會獲得更高的保額。

既想花較少的金錢，又想獲得周全的保障，給大家分享這一份投保的策略：

我們購買保險時，投保人是否附加責(zé)任真的需要慎重考慮各種情況，不過不管是哪種情況下都堅持適合自己為核心目標(biāo)清晰，投保人附加的位置應(yīng)該是畫龍點睛的存在。

以上就是我對 "保險里的豁免的作用是怎樣的"的圖文回答，望采納！

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