在前兩天一個買過橫琴臻享一生年金險的小伙伴在跟我吐槽，這款產(chǎn)品增益有點差勁，和他一起選購年金的朋友，當(dāng)下收益比他高多了。

學(xué)姐秉持著一種批判的精神，便對這款產(chǎn)品進行了測評。沒想到「不測不懂得，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來介紹一下這款產(chǎn)品的不足，再普及一些購買年金保險的注意事項。

對待橫琴的保險，還是得熟知一下它的套路：

少講廢話，開始進入正文！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了各位能得到更好的理解，先來了解一下產(chǎn)品保障圖：

總的來說，橫琴臻享年金的不足其實偷偷躲藏在這一些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

這一款橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間可都是安排得十分明白。男性對于領(lǐng)取年金的時間都是可以約定到60/65/70周歲的時候的，女性則是55/60/65周歲時收到年金。

這年金領(lǐng)取方式太糟糕了。市面上一部分年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，不打算領(lǐng)的錢還可以放進萬能賬戶里復(fù)利增值，倘若利率高也會賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式固然設(shè)定了3種選擇，其實它在收益方面還是進行了限制。

年金險的長期收益挺優(yōu)秀的，但是在不太了解這些坑之前，各位不要太心急了：

2、身故保險金有限制

我們先來看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由圖所見，35周歲的王姐姐投保了臻享一生，需要連續(xù)繳納十年，每年需要支出5萬元，那么基本保額是53300元。10年后，累計需要交50萬。臻享一生年金險退保時會返還現(xiàn)金價值，依據(jù)現(xiàn)金價值來講，王姐姐必須在交完保費的6年后，才能贏回本金。

如果你在此之前不交，就先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距上面可以發(fā)現(xiàn)，退保相當(dāng)于燒錢。

不過，一旦過了回本時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度就變得比較快啦。

領(lǐng)取年金以前不幸地身故了的話，現(xiàn)金價值則是會越多，可以享受更多的身故保障金賠償，打個比方說在59歲死亡，身故保險金就有七十七萬多，比保費整整多了20多萬！假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，現(xiàn)金價值越多，減去已領(lǐng)年金的剩余很大程度上也是極為可觀的。

貓膩就在這個地方——假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，身故保障就消失了！20年前可以賠付的金額幾十萬，20年后則能領(lǐng)取的金額為五萬多，看看這差距，誰能受得了了？

橫琴臻享一生年金險還有很多大家不知道的事情，下面這份詳細測評大家可千萬不能錯過呀：

投保年金一時舒暢，看到收益非常不開心。有需要投保高收益年金險的朋友們，請各位簽收福利！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何去判斷一款年金險是否值得購買？只需要了解這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

教育年金險和養(yǎng)老年金險都屬于年金險。這是從功能上劃分的。不過有些年金險同時設(shè)置了這兩個功能。

給大家舉個例子，如果是一款長期的年金險，只要不死就可以一直領(lǐng)取，當(dāng)保單達到了第五個年度的時候，那么就可以開始領(lǐng)錢了。給0歲孩子買入教育年金，從第5年開始就能夠領(lǐng)，領(lǐng)取的年齡為他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都可以。而且，這款產(chǎn)品可以領(lǐng)到終身，也能夠說它也能在你歲數(shù)大了的時候提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，都可到手。

即便術(shù)業(yè)有專攻，可是有的年金險差不多是“百事通”，大家在投保年金的時候大可沒必要去死磕到“教育”“養(yǎng)老”兩字上面，因為“管它黑貓還是白貓，要是能抓到老鼠的貓，才是好貓”。

如今市面上有哪些收益出色的年金險？這十款，大家可以瀏覽一番：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險設(shè)置了萬能賬戶，保底利率控制在了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率一點也不吸引了，即便還沒有差到1.75%，不過也還沒有好到達到3%。

在保底利率之上的收益是不穩(wěn)定的。能拿多少，視經(jīng)營狀況而定。學(xué)姐分析發(fā)現(xiàn)，本款橫琴臻享一生年金險大概有4.90%-5.50%的結(jié)算利率，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

就算利息較少，也不要緊，只要不需要扣錢，年金暫時用不著放進去，“錢生錢”也未嘗不可。但可惜的是，個別萬能險是會扣錢的！

但是，有的年金險附贈的萬能險，是壽險形態(tài)。讓年金歸屬萬能賬戶，當(dāng)不想轉(zhuǎn)進萬能賬戶了，想要退保，你不但要給退保費、初始費用，還得繳納費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

年金險的主要被保人包括小孩和老人，但這兩者因為沒有家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種壽險沒必要考慮，關(guān)于增額終身壽險就得另說啦。

對待有萬能險的年金險，大家要小心謹(jǐn)慎！看好下面這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險那真的是有得一拼，但將其和哪些可以領(lǐng)取到第五年的長期年金險來比較，可能還是有點差別的。

但是有一件事情它做得很好，就是把保險的年齡范圍設(shè)定得很大，如果過了一定年紀(jì)買不了長期年金險的，不過也是可以考慮一下它的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險理賠"的圖文回答，望采納！

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