提問: 比如你啊
分類:君康人壽金生金世
優(yōu)質(zhì)回答
近期,有不少小伙伴來咨詢一款增額終身壽險——君康人壽金生金世。
外傳,投保第二年增額終身壽險所有的投資都能回來,終究果然是那樣的厲害嗎?
學(xué)姐立刻就趕來了,要給大家做一個系統(tǒng)的測驗(yàn)!非常好奇的朋友們就一起讀讀吧~
閱讀之前,就先看看這篇文章,牢固一下原始的知識:
《既能理財,又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣?值得入手嗎?》weixin.qq.275.com
一、君康人壽金生金世有何優(yōu)缺點(diǎn)?老規(guī)矩,先來看看產(chǎn)品保障圖:
學(xué)姐就不和大家賣關(guān)子了,就很直白的和大家來說要點(diǎn)了!
>>優(yōu)點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活、起投門檻低
這款名叫金生金世的保險,其繳費(fèi)期限分為兩種:躉交和年交。
這樣的話,投保人在靈活選擇繳費(fèi)期限時,要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況。
如果大家不知道繳費(fèi)年限,究竟應(yīng)該怎么選?大家看完這篇文章之后就知道:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會虧?》weixin.qq.275.com
并且,年交最低起投金額為1000元,起投門檻非常低。
對于剛剛進(jìn)入社會的年輕人,也包含那些經(jīng)濟(jì)預(yù)算不充足的人群,也能夠加入到金生金生這款產(chǎn)品中,到了后期,如果流動資金增加就可以通過保額變更權(quán)利來增加自己的保額,十分體貼!
2、賠付系數(shù)設(shè)置合理
金生金世終身壽險的身故賠付比例為:18-61周歲160%,61周歲以上120%。
為什么說這樣設(shè)置是合理的呢?
學(xué)姐,給大家簡單的來舉一個不太合理的例子吧:18-40周歲160%,41-61周歲140%,61周歲以上120%。
在41-60周歲這個年齡段,此時的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任是我們最看重的時刻,賠付的比例由此減少了的話,也就等于對于保障的力度而言是降低了的,最后大家所獲得的賠付金是不足夠保障家庭的。
所以遇到這種賠付比例的增額終身壽險,為了避免這種情況,平時大家要多注意一下。
在輕微的對比之下,金生金世對于這方面的保障,還不錯,最高的賠付比例是18-61周歲,點(diǎn)名夸獎!
>>缺點(diǎn):
1、缺失全殘保障
如今對于身故/全殘保障大部分增額終身壽險都有提供,就那些保障更加出眾一點(diǎn)的產(chǎn)品來說,還額外增設(shè)了航空意外身故保障。
不過金生金世產(chǎn)品的保障內(nèi)容卻缺少了最基本的全殘保障!
如若被保人已經(jīng)投保了金生金世這款產(chǎn)品,后面沒有那么幸運(yùn)導(dǎo)致全殘,要是沒有達(dá)到身故的賠付標(biāo)準(zhǔn),賠付金是不會支付的。
讓人無法不覺得這保障的力度也太低了,實(shí)在是不到位。
2、保額遞增系數(shù)低
增額終身壽險保額根據(jù)遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增,金生今世的保額有著3.5%的遞增系數(shù)。
而且目前在市面上,很多增額終身險都是3.8%保額遞增系數(shù)。
只要遞增系數(shù)越高,后續(xù)拿到的錢也會更多。
對比之下,金生金世就不夠大方了!
《金生金世增額終身壽險 ▏第二年就能回本?算出收益我人傻了》weixin.qq.275.com
二、君康金生金世增額終身壽收益如何?
測算收益之前,先來簡單了解一下「保單現(xiàn)金價值」。保單現(xiàn)金價值,換言之就是我們能夠退保時領(lǐng)到的現(xiàn)金,而增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值相關(guān)的。
緊接著學(xué)姐給大家整體做個金生金世的收益分析表:
30歲的時候老王入手了一份金生金世增額終身壽險,年繳費(fèi)10萬元,共要繳5年,保障一輩子。
從圖中發(fā)現(xiàn),老王5年共支付了50萬元保費(fèi),老王保單的現(xiàn)金價值在他36歲時,可以達(dá)到53.6萬元,如今得到的收益大于投入的保費(fèi)。
放在其他回本速度5、6年的增額終身壽險的產(chǎn)品里比一比,金生金世的回本速度算是比較快的。
在老王60歲的時候,121.8萬元就是他現(xiàn)在保單的現(xiàn)金價值,如果退保了,那么后續(xù)的養(yǎng)老生活就可以使用這筆資金,即使是想用來旅游玩樂也都可以!
如果接著讓保額增長,一直到老王70歲,保單現(xiàn)金價值能夠一直增長,最終達(dá)到171.3萬元,這個收益真的很好,價值能翻了3.4倍。
假設(shè)老王依舊不退保,繼續(xù)讓保額增長,80歲時老王身故,此時老王的家人就能領(lǐng)取到239.9萬的身故金。
由圖可見,經(jīng)過測算,等到老王60歲后,金生金世額終身壽險的內(nèi)部收益率IRR浮動在3.3%左右,表現(xiàn)尚可。
三、學(xué)姐總結(jié)
概括的說,金生今世終身壽險繳費(fèi)期限算是不錯的了,投保門檻真的很低;但是保障范圍真的不夠?qū)挿海n~遞增系數(shù)相比較而言有些緩慢。
并且整體收益還是可以的,看著比較平穩(wěn),要不要投保就仁者見仁智者見智了。
老話說得好,對自己最適合的才是最好的!市面上也還是存在著很多做的不錯的增額終身壽險,多多比較其他產(chǎn)品后再做投保決定其實(shí)還不會遲。
以上就是我對 "君康人壽金生金世年金險給寶寶"的圖文回答,望采納!
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