近日，英大人壽上市的重疾險——康佑倍護(hù)因可以多次賠付被廣為關(guān)注。

為了使被保人擁有更充足的安全感，重疾最高可賠付五次！這款重疾險真的那么好嗎？是否值得配置？

閑話少敘，馬上開始分析！

在開始之前，大家要先了解一下保險知識，不做保險小白：

一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些亮點(diǎn)？

老樣子，請先瞅瞅產(chǎn)品保障圖：

1、等待期短

等待期就是免責(zé)期，在這期間出險，保險公司是不用理賠的。

所以站在消費(fèi)者的角度，無疑是等待期越短越好。

而今重疾險的等待期正常來說有兩種設(shè)定：三個月天/半年。

這很明顯，90天的等待期是比較有利的，對于投保人來說沒救可以更早的享受到應(yīng)有的保障。

從圖中不難發(fā)現(xiàn)，90天是康佑倍護(hù)重疾險的等待期。這一點(diǎn)做的不錯，值得稱贊！

就保險等待期而言，里面還擁有比較多數(shù)人不清楚的門道。這篇文章對細(xì)節(jié)的闡述把握的更為詳細(xì)：

2、投保年齡廣

0~65周歲是康佑倍護(hù)重疾險允許投保人群的年齡范圍?？梢钥闯鲞@款保險對于未成年以及中老年人群都是很不錯的。

一個很常見的現(xiàn)象是，目前市面上很多重疾險的投保人最高年齡被限制在55周歲或60周歲，因此投保年齡就有點(diǎn)窄了，同時門檻也比較高了。

3、涵蓋基礎(chǔ)保障

學(xué)姐一直都在反復(fù)認(rèn)真地?cái)⑹?，一款值得配置的重疾險一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。

現(xiàn)在市面上的重疾險，很多都沒有對中癥的保障。

假設(shè)病患被檢查出來是中癥，由于不屬于輕癥、重疾任一一個的賠付條件內(nèi)，這種情況無法獲得理賠金。

這就是在一定程度上不光降低了出險的概率，又提高了理賠的門檻，并不利于維護(hù)被保人的權(quán)益。

相比之下，康佑倍護(hù)重疾險做法比較人性化，確實(shí)是一款值得購買的重疾險。

一款優(yōu)異的重疾險得符合哪些要求？下文有答案：

分析完康佑倍護(hù)重疾險的亮點(diǎn)，這款產(chǎn)品到底還有哪些不足之處呢？接著說說。

二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些不足？

1、中癥賠付比例低

現(xiàn)在重疾險在中癥保障這一塊的賠付比例及格線是60%保額。

好家伙，康佑倍護(hù)重疾險竟然連及格線都沒有達(dá)到！賠付比例竟然只有50%保額！

現(xiàn)在我們了解到的是，失眠上很多重疾險在中癥保障的基礎(chǔ)上還有額外賠付，最高可賠付65%保額！

可以想象得到在目前的重疾險市場上，康佑倍護(hù)重疾險的競爭優(yōu)勢比較弱。

2、疾病分組不合理

保險公司降低出險率，控制風(fēng)險是由疾病分組做到的。

可以這么理解，將病種劃分出來，形成各個組塊，病種分成的組塊只能賠付一次。

110種重疾在康佑倍護(hù)重疾險中被劃分成了5組，詳情如下：

為什么說這樣的分組是不合理的呢？

依據(jù)這個銀保監(jiān)護(hù)所宣布的理賠數(shù)據(jù)分析，

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。

要知道就前面那6種高發(fā)重大疾病，理賠概率都不小的，理賠為80%，僅惡性腫瘤-重度重疾，理賠率就十分高，達(dá)到了60%以上了。

所以我們應(yīng)這樣分組：惡性腫瘤-重度單獨(dú)一組，其他5種重疾越分散越好。

這才是最優(yōu)解。

惡性腫瘤-重度和重大器官移植術(shù)這兩種情況通通被康佑倍護(hù)重疾險這個產(chǎn)品歸納在一組。

如果被保人被檢查出患有肝癌，那么保險公司會依照約定進(jìn)行賠付一筆保險公司金，

如果后期被保人還需要進(jìn)行肝移植手術(shù)，在這種情況下，是無法得到二次賠付的。

這樣的做法使得理賠的門檻逐漸提高，被保人的權(quán)益就會減少。

3、缺失實(shí)用的可選保障

癌癥、心腦血管疾病是影響目前國人健康的“兩大殺手”，不僅越來越多的人患病，后期也非常容易出現(xiàn)復(fù)發(fā)情況。

我們通過臨床數(shù)據(jù)分析得知，癌癥患者在手術(shù)1年以后就復(fù)發(fā)的概率就已經(jīng)是60%，但是到了5年左右，就飛快地增長到90%以上！

我們可以從這些數(shù)據(jù)看出，我國腦中風(fēng)病人出院后第1年的復(fù)發(fā)率是30%，第5年的復(fù)發(fā)率高達(dá)59%！

因此，市面上我們常見的很多重疾險產(chǎn)品都會提供癌癥、心腦血管二次賠等可選保障。

而康佑倍護(hù)重疾險竟然是沒有提供這些方面的保障的，真的挺說不過去的。

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)來看，康佑倍護(hù)重疾險有很多缺點(diǎn)：保障力度弱、疾病分組不合理等，想要投保的朋友可要慎重一些！

不妨看看這篇重疾險榜單，涉及了很多高性價比、保障全面的重疾險：

以上就是我對 "英大人壽康佑倍護(hù)重疾險選不選帶責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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