大部分人都是通過壽險開始慢慢認(rèn)識保險的，壽險保險對象是被保險人的生死，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚就是它的特點。

壽險分別有終身壽險和定期壽險兩種。定期壽險具有保費低、保額高的特點，被保險人身故時間。 一定要在保單規(guī)定的期間內(nèi)，保險金才允許領(lǐng)??；

終身壽險對被保人的保障是不分時間不分期限的，保險責(zé)任的期限是自保險合同生效日起，直至被保險人身故為止。保險受益人肯定能拿到保險金，因為人不可能不死。

相比之下，定期壽險更能體現(xiàn)出保險的本質(zhì)，更偏重于保障。不定期的死亡保險，就好比理財規(guī)劃，在儲蓄方面更有保障性，資產(chǎn)傳承功能也更強(qiáng)。

今天我們主要來說說終身壽險。我在之前也和大家聊過定期壽險，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以分為兩種，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：如果想要什么保額需要在簽署合同的時候確定，之后不能改變。

增額終身壽險：保額與時間成正比的終身壽險，保額會隨著時間的增長而增加，保額增長的幅度寫在保險合同中。

大家如果對于增額終身險還是疑惑，有一個鏈接在下面，感興趣的小伙伴點進(jìn)去關(guān)注關(guān)注吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。未來分紅不，不清楚，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：有了壽險的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，大部分被投資功能占據(jù)，壽險保障只占了極少的部分。未來收益需要結(jié)合實際情況，或許還會賠錢。

④萬能險：只是對個人賬戶增長方面，進(jìn)行了一個最低的保證，實際計算利率是未知的。

上面這②③④類保險的投資理財色彩更重一些，保費貴，未來產(chǎn)生的收益也具有不穩(wěn)定性。因此，對于大部分人來講還是適合性質(zhì)單純的終身壽險。

為了能讓朋友們更加容易的區(qū)分出這幾種保險，學(xué)姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，有興趣的小伙伴可以看看：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

比較其他的保險產(chǎn)品，終身壽險雖然百分之百理賠，但是保費卻很高，而且杠桿低，收益也是平常的。

但是市場檢驗產(chǎn)品最好的辦法是，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨特的優(yōu)點也必定存在。終身壽險優(yōu)點主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，能夠得到法律的保護(hù)。此外，被保險人還有權(quán)利將合同規(guī)定的保險金在時間上分成若干次、一批一批的給受益人，給財富提供一個長期的安全保證，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富，且進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，違背了投保人想要后代善用財富，實現(xiàn)科學(xué)化管理的拳拳心意。

2、債務(wù)隔離

保險金這一部分不是遺產(chǎn)，也不屬于償債資產(chǎn)，因此不會被強(qiáng)制抵債。

不過以保險的方式避債有一定的前提條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，因而保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給繼承人。屆時，繼承人需要負(fù)責(zé)債務(wù)。

如果受益人被指定，那么保險金將不需要償還債務(wù)，可是設(shè)定受益人也是有包括前提條件的。

舉個例子：B先生從銀行貸款了三百萬，他還入手了一份五百萬保額的終身壽險，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款在夫妻共同債務(wù)里，妻子有連帶清償責(zé)任，一旦B離開人世，而他的妻子拿到保險金后，所欠的貸款是需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質(zhì)是長期性保險，其保單是具有現(xiàn)金價值的，買完后過了一定的時間，現(xiàn)金價值會超過保額。名義上是購買保險，這跟存錢也沒什么不一樣了，在保險公司里，保額是不停地在增長的，有儲蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

終身壽險還具有保單貸款功能的，可以讓企業(yè)家更好地補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會隨著不同的保險公司以及產(chǎn)品發(fā)生變化的。但總的來說，貸款利率大部分情況下較低，大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

打算想買終身壽險的朋友，學(xué)姐為大家收集了一份好用的資料。希望能幫到你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

價格不菲是終身壽險中最明顯的特色之一，昂貴價格的保費使尋常家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，于是，提倡普通大眾直接選擇按期壽險的配備。此外，終身壽險還有儲蓄功能，通貨膨脹能夠在相當(dāng)程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當(dāng)合適實施資產(chǎn)秉承。在理賠方面是十分堅定的，且能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不屬于遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的同時無需承擔(dān)。其余，在稅務(wù)方面也有一定的上風(fēng)。

記錄到最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險的優(yōu)秀文章，對這有興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期壽險還是終身壽險，它們都各有各的優(yōu)勢，哪有好與壞的保險，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點幫助。

以上就是我對 "終身壽險的服務(wù)靠不靠譜"的圖文回答，望采納！

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