最近有很多朋友問學(xué)姐：

“學(xué)姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

其實(shí)很多人都有這樣的心理，想買社保，卻又不想那么早買，大家是覺得買多了會(huì)虧是嗎？？？

國家白給我們的社保福利，學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

下面我要講的問題就是：社保能夠帶來的收益，社保交多長(zhǎng)時(shí)間合適？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長(zhǎng)交短其中利弊以及相關(guān)知識(shí)。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險(xiǎn)一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

有了養(yǎng)老保險(xiǎn)，大家在退休以后也能領(lǐng)取一部分錢。它需要在工作期間繳納15年，退休后就可每月領(lǐng)取一筆數(shù)額還可以的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

到醫(yī)院門診是我們都會(huì)經(jīng)歷的一件事，有了醫(yī)療保險(xiǎn)，就能順利地報(bào)銷一部分門診費(fèi)，如果生病住院了也能報(bào)銷一定比例的住院、醫(yī)療費(fèi)，是社保中用處最大，效果最強(qiáng)力，我們平時(shí)接觸最多的保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。它能報(bào)銷由于生育的一切費(fèi)用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險(xiǎn)

作用就是假設(shè)我們因?yàn)樵诠ぷ髌陂g以及上下班途中出現(xiàn)意外，若是有一段時(shí)間生病不能工作或是身負(fù)重傷喪失勞動(dòng)能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證一系列非主觀原因失業(yè)后的生活保障。

住房公積金

就是一種國家的超級(jí)社會(huì)福利，買房、租房、裝修房都可以用到，貸款利息還低。

作為國家給予公民的社會(huì)福利，內(nèi)容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個(gè)方面。

對(duì)于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%，會(huì)造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

學(xué)姐來帶你計(jì)算一下，你就明白社保不僅不會(huì)虧錢，還能讓你賺錢。

先來看張圖：

我們每個(gè)人的社保賬戶的費(fèi)用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

固然每個(gè)地區(qū)在社保繳納比例上不盡相同，但是不管在哪個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，先不提沒有了保障，光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保是不是交的越久越好？答案確實(shí)是這樣。

我們逐個(gè)來分析一下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多人想到社保的交付時(shí)間就是“社保只要交15年就行”，其實(shí)其中的原因是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后每個(gè)月都能夠領(lǐng)取一筆退休金。正因如此才會(huì)導(dǎo)致大家認(rèn)為交15年和交25年的區(qū)別不大。

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)榇蠹覜]有真正的了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

請(qǐng)大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個(gè)地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但能夠直觀的看到，我們的個(gè)人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長(zhǎng)，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮砜匆唤M對(duì)比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬元。

最重要的是我們要記住：養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)跟更多，當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

如果年輕時(shí)貪圖幾百塊的工資的話，等到老了別的老人都還能跳廣場(chǎng)舞，而你可能還在為報(bào)名費(fèi)發(fā)愁，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無法超越的長(zhǎng)處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個(gè)月就可以使用，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)限制，如果不相符不可以投保，有錢也不行，可是社會(huì)醫(yī)保就沒有限制這個(gè)，如果身體有問題可以直接投保并報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  持續(xù)交保險(xiǎn)滿足15年或25年就可以保障終身

退休前男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)battle不過的。由于人一旦歲數(shù)上來了，得病的機(jī)率也會(huì)增加。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，不然就是保費(fèi)很貴，不然就是直接拒保。購買不需要門檻、繳費(fèi)還低的醫(yī)保不好嗎？

我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)用作這兩方面：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個(gè)人賬戶]，醫(yī)保卡里的錢用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門診或者買藥的時(shí)候都可以用。

這就等于我們每個(gè)月都拿一筆錢存起來，用作之后生病的醫(yī)療費(fèi)用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，我們?cè)谌旧现丶残枰≡褐尾r(shí)，一部分的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等是由它來承擔(dān)的（報(bào)銷比例是按醫(yī)院的等級(jí)來的通常是70%~90%）。

所以說，我們繳納醫(yī)保的錢并不是交了就沒有用了，只是暫時(shí)交到國家手上，我們生病有需要時(shí)也可以使用。

只要堅(jiān)持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時(shí)候可以用來報(bào)銷，還有每年增長(zhǎng)的報(bào)銷額度，并且國家對(duì)繳滿25年的人群提供保障終生的服務(wù)。

值得我們關(guān)注的是，在一些地區(qū)，它們的醫(yī)保的保額是跟隨我們繳納時(shí)間變長(zhǎng)，從而增大額度。拿深圳來當(dāng)例子，假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年，那我們的醫(yī)保保額是會(huì)有一百萬。

一旦斷繳超過了3個(gè)月，連續(xù)繳納時(shí)間就會(huì)清零，保額自然也就降回最低了。

（假設(shè)你只要在退休前繳夠25年，就算連續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱?，也不?huì)影響合計(jì)繳納時(shí)間，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會(huì)持續(xù)一生）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

看名字我們就能夠想到這份保險(xiǎn)是給生小孩的人準(zhǔn)備的。如果你還沒有生孩子的安排，那么這個(gè)保險(xiǎn)不交也可以。

但是打算生小孩的話，生育險(xiǎn)不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷服務(wù)，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會(huì)給消費(fèi)者提供。

對(duì)于生育險(xiǎn)而言，個(gè)人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上的話，就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給

  失業(yè)保險(xiǎn)

你應(yīng)該清楚失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)他們是類似的，都是交的時(shí)間長(zhǎng)，領(lǐng)的金額多，月份也就會(huì)久。

這個(gè)失業(yè)險(xiǎn)就是在沒失業(yè)的時(shí)候是用不上的，而且你就算失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會(huì)用到這個(gè)失業(yè)險(xiǎn)。但是它失業(yè)的概率很低。還有就是領(lǐng)取失業(yè)金的話，一旦領(lǐng)了，那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)的一大優(yōu)點(diǎn)，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，并且跟生育險(xiǎn)類似工傷險(xiǎn)，不需要個(gè)人交一分錢，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這層保障是國家免費(fèi)給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當(dāng)于國家白給羊毛。

公積金貸款額度的計(jì)算方式在不同地區(qū)都不一樣，例如廣州的計(jì)算方式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時(shí)長(zhǎng)，直接會(huì)影響你貸款額度的大小。

假如我們需要貸款100萬，且在30年還清，分別使用商業(yè)貸款和公積金貸款，那么公積金會(huì)比商業(yè)貸款少多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

我們通常會(huì)產(chǎn)生一種錯(cuò)覺，覺得公積金繳納額度大，要占到個(gè)人工資的5%～12%，這筆錢并不會(huì)憑空消失，而只是國家給我們存起來了而已。

公積金貸款利息會(huì)比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時(shí)，公積金利息更會(huì)低40%，公積金可以用于買房，并且公積金還可以用于租房，同時(shí)在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來。

國家不但給我們提供了買房?jī)?yōu)惠，而且還一份沒要。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，爭(zhēng)取將社會(huì)主義為我們建設(shè)的福利享之不盡。

憑借社保這個(gè)強(qiáng)有力的保障，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，為整個(gè)社會(huì)添磚加瓦，實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，建設(shè)更大更強(qiáng)中國夢(mèng)。

當(dāng)然了，有好的方面就有壞的方面。社保的確為我們提供了全面的社會(huì)保障，我們經(jīng)常會(huì)用到的有看病、買房和養(yǎng)老。

可是社保的全民性，也決定了它的保障范圍終將有所限制，它只能做到讓每個(gè)人都“喝得起白粥”。

在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費(fèi)治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無能為力；即使工傷保險(xiǎn)給予在我們發(fā)生意外全殘甚至身故的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無法足夠彌補(bǔ)損失。

我們需要買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)，才能確保我們得到更多更好的保障。

想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對(duì) "400社保 交15年退休一個(gè)月多少錢"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！