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公積金計(jì)算方式

提問: 北梔南笙 分類:公積金

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-伯樂

不久前有個(gè)朋友向?qū)W姐求助:“學(xué)姐呀,我一直在持續(xù)繳納公積金,但它能用在什么地方我都不清楚,你能不能跟我談?wù)劊?rdquo;確實(shí)在和自身利益有聯(lián)系的事物上大家很難不關(guān)注,讓學(xué)姐給大家深度分析一下:我們按時(shí)在繳納的「公積金」究竟是什么,除了買房還能做什么?

公積金是什么?每月要交多少錢?我們?nèi)粘I钪谐3L岬降牡摹肝咫U(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」,是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成,通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半,繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為:每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了,按照這么算,我每個(gè)月總工資5000塊,繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元??墒敲總€(gè)月我就收到300塊呀,哪里有問題吧。學(xué)姐不得不和你說:是你家公司太會(huì)算計(jì)了。嚴(yán)格來說,繳納基數(shù)并不等于員工的實(shí)際工資,它等于公積金管理中心收到的由單位上報(bào)的員工月工資。一般來說,上報(bào)的月工資越高,你的每個(gè)月入賬的公積金越高。然而多半公司為了能少交錢,會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。以防差距過大,國家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。最少的為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn),最多的為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元,那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元;廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292,那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

于是,在談工資的時(shí)候別只考慮月薪,要把公司公積金的繳存基數(shù)和比例給問明白了。那是一筆非常要緊的隱形資產(chǎn)!對(duì)它大意了,有時(shí)你最終實(shí)際的收益,月薪5千還跟人家月薪4千的沒法比。公積金有什么用?聊到公積金,很多人只知道說:買房能用上。

只是具體能用在哪些方面?怎樣用,很多人也不是非常清楚。今天我們就來詳細(xì)介紹一下。

公積金貸款買房公積金實(shí)用性和重要性最強(qiáng)的的使用門路就是貸款買房。

從今年10月8日起,新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成,目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款,公積金貸款的利率低很多,只要3.25%。也就是說,都是貸款50萬元,30年的等額本息,公積金貸款可以比商業(yè)貸款少了近20萬元的利息。但使用公積金也是要滿足相關(guān)條件的,常見的貸款條件有:

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上;

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款,在其未還清貸款本息之前,配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款;

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù);

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過30年。辦理組合貸款的,公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

哪怕滿足了貸款條件,具體可以貸到多少也是有要求的,這要看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限以及你的公積金賬戶余額。

好比在深圳這個(gè)城市,深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬,家庭貸款額度90萬。假設(shè)你想在深圳買房,能貸到的錢封頂就是這兩個(gè)數(shù)字了。

可以貸到的金額有沒有確切的數(shù)字?

如果你在深圳,公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說,你的公積金賬戶余額有1萬塊,就可以貸到14萬。

如果你在廣州,公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是有點(diǎn)難懂?不用怕,廣州人民可以打開【粵省事】小程序,點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】一鍵計(jì)算出你最高可貸款額度!

租房

不僅僅是購房,公積金得用途還有租房,有一部分人現(xiàn)在還沒有能力買房或者還沒有買房的想法。

對(duì)于買不起房的職工,連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月,不用租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

只要能證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房,就可以去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心(或銀行網(wǎng)點(diǎn))進(jìn)行提取公積金。

各地有著不同的可提取額度,其影響因素有月租金的數(shù)量、收入的高低。

其他用途此外,用于農(nóng)村集體土地上的自建房,或者對(duì)現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或者大修(非裝修),也是可以提取公積金余額。

還有一些無法預(yù)料的狀況,生活中遇見很難處理的事或者相對(duì)來說比較大的變動(dòng),這下就可以進(jìn)行公積金賬戶金額提取的操作了。

例如:工作調(diào)動(dòng)地區(qū)有所變動(dòng);定居地點(diǎn)變化為國外;退休;生??;死亡

總的來說,公積金就像一個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的小金庫,按時(shí)往里面交錢,到了要用的時(shí)候再拿出來。

建議大家多多研究各地的公積金政策,學(xué)會(huì)好好利用這個(gè)容易被你們遺忘的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金?公積金的查詢與提取方式既可以選擇線上也可以選擇線下。線下指的是去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心,沒什么可說的,只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問”的原則。學(xué)姐現(xiàn)在要重點(diǎn)介紹一下線上查詢及提取的方法。相信大多數(shù)人都是和學(xué)姐一樣的懶肥宅,能線上解決的絕不出門搞。

支付寶打開支付寶,在首頁找到【城市服務(wù)】,點(diǎn)開之后,找到【公積金】,登錄后進(jìn)入公積金頁面,就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

大體的指引就是這些,其余的按照提示操作就可以啦。

微信點(diǎn)開微信,關(guān)注【微信城市服務(wù)】,在【城市服務(wù)】里面選擇公積金,登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取,需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是離開老家去了另外一座城市工作,一金也繳納在了那里,而現(xiàn)在想回出生地也就是老家購置房產(chǎn),是否不能貸款呢?

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理,異地也可以,但是可不可以必須由當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心決定。

2.要是有人在婚前用公積金貸款買了房,婚后他們兩個(gè)人可以一起用公積金還那個(gè)房貸嗎?結(jié)婚之后夫妻之間的公積金,一方是可以拿來還房貸的,要去公積金管理中心申請(qǐng)的話,需要準(zhǔn)備提取需要的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金貸款可以用來付首付,然后繼續(xù)月供嗎?房子的首付是可以用公積金存款來付的,不過不能用公積金貸款付。

首付的金額可以等于住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金,然后進(jìn)行公積金貸款,在這里需要知道的是提取額不可以超過首付額。

大家盡可以將自己沒有搞懂的問題留言在下方,學(xué)姐會(huì)幫大家解答的~

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以上就是我對(duì) "公積金計(jì)算方式"的圖文回答,望采納!

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