前幾天有個(gè)朋友跑來(lái)問(wèn)學(xué)姐：“學(xué)姐呀，我一直有在堅(jiān)持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”果真大家都會(huì)比較關(guān)注和自己利益關(guān)系密切的東西，和學(xué)姐一起來(lái)了解一下吧：平時(shí)我們按期在繳納的「公積金」具體是什么呢，它是只可以用來(lái)買房嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢(qián)？我們待遇中的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問(wèn)了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。為啥我每個(gè)月只收到300塊？你莫不是搞錯(cuò)了。學(xué)姐必須承認(rèn)：是你家公司太可惡了。準(zhǔn)確的看，公積金管理中心收到的單位上報(bào)的員工月工資就是繳納基數(shù)，而員工的實(shí)際工資并不等于繳納基數(shù)。通常，上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是正相關(guān)的。不過(guò)許多公司為了能少交錢(qián)，會(huì)將你的工資填寫(xiě)為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。國(guó)家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)，主要是為了避免差距過(guò)大。不比當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)少，也不比為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍還要多。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

因此，在談工資的時(shí)候不要只看到月薪，必須要知道公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆至關(guān)重要的隱形金庫(kù)！錯(cuò)過(guò)了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還沒(méi)有人家月薪4千好。公積金有什么用？關(guān)于公積金，很多人只能大概知道：買房能用上。

然而具體哪里可以用？怎樣去用，很多人也不是非常了解。今天我們就具體來(lái)認(rèn)識(shí)一下。

公積金貸款買房公積金最重要最有效的使用方式就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。那么，相同的貸款50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款付的利息和商業(yè)貸款相比大概少了20萬(wàn)元。不過(guò)，使用公積金也是有限制條件滴，常見(jiàn)的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

盡管滿足了貸款條件，貸款的數(shù)目也是有規(guī)定的，那就要來(lái)瞧瞧當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額了。

譬如說(shuō)深圳，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。假使你想在深圳買房，能貸到的錢(qián)的上限就是這兩個(gè)數(shù)字。

貸到的金額如何計(jì)算呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是算起來(lái)有點(diǎn)麻煩？不用害怕，廣州人民搜一下【粵省事】小程序，點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就能夠看到你的最高貸款額度了。

租房

購(gòu)房之外情況，公積金也可以用于租房，因?yàn)檫€是有不少人買不起房子又或者沒(méi)有打算購(gòu)房。

對(duì)于那些無(wú)房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，無(wú)須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

只要證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房的情況下，就能去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

每個(gè)地方的可提取額度都不盡相同，會(huì)受到月租金數(shù)量、收入高低的影響。

其他用途另外，如果要蓋農(nóng)村集體土地上的自建房，或?qū)ΜF(xiàn)有住房進(jìn)行翻修/大修（非裝修），這些情況下也是可以進(jìn)行公積金提取的。

還有一些比較特別的狀況，生活和之前相比有比較大的調(diào)動(dòng)或者是變化，這下就可以進(jìn)行公積金賬戶金額提取的操作了。

就像是：工作地區(qū)移動(dòng)；去國(guó)外定居；退休；生?。凰劳?/p>

綜合來(lái)說(shuō)，公積金就像一個(gè)逼迫儲(chǔ)蓄的個(gè)人銀行，平時(shí)往里面放錢(qián)，在需要的時(shí)候就可以提取出來(lái)。

建議大家別忘了研究各個(gè)地方的公積金政策，這個(gè)容易被漏掉的隱形賬戶要學(xué)會(huì)好好把握。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式有線上和線下兩種。線下指的是去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心，沒(méi)什么可說(shuō)的，只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問(wèn)”的原則。有關(guān)線上查詢以及提取的方法，學(xué)姐現(xiàn)在主要來(lái)講解一下。相信大多數(shù)人和學(xué)姐一樣都不那么愛(ài)出門(mén)，線上能解決的事情絕不留到線下出門(mén)辦。

支付寶打開(kāi)支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開(kāi)之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引就到此為止了，剩下的按提示操作就沒(méi)問(wèn)題。

微信點(diǎn)開(kāi)微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問(wèn)辦理。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答1.若是工作地在另一座城市，一金也是在這座城市繳納而非老家，如今要把房子買在自己的老家，是不是就不可以貸款了呢？

提取公積金可以異地進(jìn)行，辦理貸款也是如此，但是能不能得問(wèn)當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.一個(gè)人提前用公積金進(jìn)行貸款買了房子，如果后面他結(jié)婚了，那么能兩個(gè)人一起用公積金還房貸嗎？夫妻一方的公積金，雙方都可以拿來(lái)還房貸，去公積金管理中心申請(qǐng)之前，大家需要提前準(zhǔn)備好所有的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金貸款被拿來(lái)還月供嗎，在用來(lái)付首付之后？公積金貸款和公積金存款的區(qū)別在于，前者不可以用來(lái)付首付，后者卻可以。

首付可以由住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付，隨后我們公積金貸款，學(xué)姐要告訴大家的是：提取額不可以超過(guò)首付額。

如果大家還有其他的疑問(wèn)，大家都可以在下方留言，學(xué)姐等著大家哦～

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以上就是我對(duì) "蕭山公積金"的圖文回答，望采納！

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