最近泰康人壽上線了一款年金險(xiǎn)——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

那么這款年金險(xiǎn)真的有說的那么好嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看看這款產(chǎn)品有何亮點(diǎn)和不足，在獲益上，又是咋樣！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，由生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種組成。

撇開這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來選擇繳費(fèi)期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

不明白該要什么樣的繳費(fèi)期限？那就來接受一下保險(xiǎn)專家的指導(dǎo)：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會(huì)遞增的，這一點(diǎn)非常的優(yōu)秀！根據(jù)保障圖中的信息可知，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù)，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會(huì)跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的設(shè)置，這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后的一些保費(fèi)便可免除繳納，并且合同持續(xù)有效存在，

保險(xiǎn)的這項(xiàng)設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟(jì)能力繳付保費(fèi)這種情況出現(xiàn)。

拿個(gè)例子來講：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，一共交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時(shí)身故/高殘，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同內(nèi)容還是受保障的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，大部分人可能都會(huì)覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險(xiǎn)的收益也會(huì)高！

那么，學(xué)姐想說，你們還是太年輕啊~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會(huì)在合同上白紙黑字的寫明白，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不保證的，是否分配分紅是由分紅保險(xiǎn)經(jīng)營情況決定的。

這么想也是可以的，是否有分紅是不確定的；

其次，縱使會(huì)提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按照條款所示，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，當(dāng)時(shí)的紅利分配額才能顯示出來。

綜上所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是想想實(shí)際的吧~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)將身故保險(xiǎn)金設(shè)置成：

80周歲前在僅支付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取價(jià)值大的；

要是被保人80周歲后不在于人世了，好家伙，身故保險(xiǎn)金直接為零！特別小氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

對于三四十歲的人群來說，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，身故賠付金是會(huì)變高的，

要知道，一個(gè)家庭中，倘若家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，一定會(huì)影響整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這個(gè)問題，并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)！一定要接受批評?。?/p>

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越高，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐來為大家舉例說明一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保那天到59周歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時(shí)候就可以，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王所交付的50萬元保費(fèi)，依據(jù)保險(xiǎn)規(guī)定會(huì)在小王80歲時(shí)，如數(shù)送與小王。

長壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，并且基本保額每年都會(huì)遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)可領(lǐng)取28861元，99歲時(shí)可領(lǐng)取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，獲取到的收益，也不理想。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，等到保證期滿的時(shí)候，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%，那時(shí)小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}但是也存在著非常多的不足。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

對收益方面有要求的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對 "鑫享人生是那家公司"的圖文回答，望采納！

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