昨天，學(xué)姐與小姨一起聊聊天，小姨與我說(shuō)她想為兒子買款重疾險(xiǎn)，由于考慮到保額高的產(chǎn)品保費(fèi)貴，她就只想買個(gè)20萬(wàn)，覺(jué)得應(yīng)該就夠了。

大部分人都會(huì)有些和學(xué)姐小姨相同的想法，會(huì)認(rèn)為買重疾險(xiǎn)就是心里很好過(guò)點(diǎn)，就買個(gè)20萬(wàn)保額就夠了。

在這，學(xué)姐需要先給大家改正一個(gè)錯(cuò)誤：重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額是不夠的。

什么原因呢？我們一起來(lái)細(xì)細(xì)解說(shuō)一下。

由于下面的文章會(huì)涉及到很多保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)詞匯，大家也請(qǐng)和我一起看看一些基礎(chǔ)的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)知識(shí)，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：

一、重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額夠嗎？

對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額都是不夠的。

這么說(shuō)是為什么？因?yàn)閴蛸I重疾險(xiǎn)，保額的多少主要考慮的是以下兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10萬(wàn)元，那么最好是選擇購(gòu)買30-50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。究竟是為什么？

一場(chǎng)重疾治療與康復(fù)的時(shí)間通常是3-5年，要知道，在這期間患者是不能去工作的，收入肯定是沒(méi)有了，因此家人可能也會(huì)因?yàn)樽约旱牟∏槎?ldquo;返貧”。

因此，重疾險(xiǎn)保額應(yīng)該達(dá)到年收入的3-5倍，才能覆蓋這段時(shí)間的家庭支出，維持家庭原來(lái)該有的生活。

就從國(guó)民基本收入來(lái)看，許多人的3倍收入金額算起來(lái)比20萬(wàn)都還要多。所以，對(duì)于很多人而言，重疾險(xiǎn)買20萬(wàn)保額是不夠的。

2. 治療一場(chǎng)重疾至少需要30-50萬(wàn)

治療一場(chǎng)重疾怎么樣也得花30萬(wàn)，以及康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營(yíng)養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用一起合計(jì)算下來(lái)，40萬(wàn)只能算個(gè)保守花費(fèi)了。

如果是在一線城市，各項(xiàng)開(kāi)支費(fèi)用也會(huì)更高，50萬(wàn)保額應(yīng)該就可以滿足了。

要是重疾險(xiǎn)保額只有20萬(wàn)的話，疾病來(lái)臨，面對(duì)治療費(fèi)用的高昂時(shí)，這筆錢只能說(shuō)是九牛一毛，根本不頂用。

如果保險(xiǎn)的保額不足以支付開(kāi)支，那買個(gè)不保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，意義在哪里呢？

還有很多關(guān)于重疾險(xiǎn)保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)，在這里我只挑選了最常見(jiàn)的兩種與大家分析，想了解更多關(guān)于保額選擇的朋友，不如看看專家的說(shuō)法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險(xiǎn)保額配置不合理可以分為兩種情況：保額不足和保額過(guò)高。

下面，我們針對(duì)不同情況來(lái)進(jìn)行討論，這兩種不合理情況，一旦遇到該怎么辦。

1. 保額不足

當(dāng)手頭比較緊或預(yù)算不足的時(shí)候，我們沒(méi)有選擇，只能退一步，購(gòu)買低保額的產(chǎn)品，讓這款產(chǎn)品作為一個(gè)過(guò)渡。

但是隨著我們收入的增加，等到經(jīng)濟(jì)情況也是比較的充足時(shí)，增加保險(xiǎn)配置的的日程也要提上來(lái)了。

建議具有針對(duì)性，如針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低等問(wèn)題，購(gòu)買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

用事例來(lái)理解會(huì)更好：

假設(shè)我們一開(kāi)始由于經(jīng)濟(jì)原因，購(gòu)買的定期重疾險(xiǎn)具有的保額比較低。

就目前而言，我們有錢了，經(jīng)濟(jì)條件也好多了，就能夠購(gòu)買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，使重疾險(xiǎn)的保額進(jìn)行疊加，那么也就讓保障期更長(zhǎng)了。

這種狀況下，既有原有保障的基礎(chǔ)上，又可以獲得更加完善的保障。

2. 保額過(guò)高

上文也說(shuō)了，50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)就很不錯(cuò)了。

如果你已經(jīng)恰好購(gòu)買了一份60萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，但是你的工資比較高的情況下，家庭經(jīng)濟(jì)條件比較好，生活不會(huì)受到保費(fèi)的影響，那就不用去特別關(guān)注這個(gè)高保額。

假如生病了，花錢的地方就多了，有人會(huì)嫌棄錢多嗎？

如果是因?yàn)檫@份高保額的重疾險(xiǎn)產(chǎn)生的，導(dǎo)致你的經(jīng)濟(jì)壓力大，導(dǎo)致生活質(zhì)量下降，在這時(shí)，我們就需要關(guān)注了。

需要把保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，也就是降低保額，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。

假如產(chǎn)品不好，可以退保，及時(shí)的采取有效措施，避免形成更大的虧損。

但是，每一個(gè)保單都有現(xiàn)金價(jià)值，退保并不是把保費(fèi)退了，而是把對(duì)應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值不要了，保單的現(xiàn)金價(jià)值在前幾年非常低，假如退保的話經(jīng)濟(jì)損失比較大，請(qǐng)大家必須更細(xì)心的思考。

退保的做法我就講述到這了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：

這里大家就要注意了，退保一定等到新保單的等待期過(guò)了之后再退，不然等把舊保單退了，而新保單的等待期又還沒(méi)結(jié)束，期間出險(xiǎn)不賠，存在空檔期就不好了。

以上就是我對(duì) "買重大疾病保險(xiǎn)需要注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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