保險江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間，一直到現(xiàn)在還可以聽得見它的優(yōu)越歷史，講的便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后深受大家的喜愛，還因此獲得了多個獎項，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這些獎勵都是在2008年那一年所獲得的。

沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

不過，學(xué)姐對智盈人生的條規(guī)進行了剖析，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

智盈人生究竟有什么不為人知的事情，接下來，學(xué)姐就給大家做一個詳細(xì)說明。趕時間的小伙伴干脆打開這篇測評先看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體分析之前，大家一起先看看智盈人生到這款產(chǎn)品的形態(tài)圖片：

智盈人生其實是一款主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有這幾個突出的亮點直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點大家就已經(jīng)被吸引了，不過，實際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生主要是終身壽險，其中包括身故保障，當(dāng)被保險人在合同有效期內(nèi)不幸身故，被保人所能獲取到的身故賠償金，有兩種途徑，第一種是按照保單價值的105%，第二種是按照基本保額來給付身故保險金。

對于全殘竟然不提供保障！

對于壽險來說全殘保障是很重要的，甚至把這個問題看得更深一點，全場給一個家庭所帶來的經(jīng)濟損失，比身故所需要承擔(dān)的花銷更大一點，的確，全殘人士每一天的生活費和治療費都需要花費一大筆的錢，都是一筆不小的負(fù)擔(dān)。

全殘保障所提供的是一筆不小的資金，可以緩解經(jīng)濟壓力。

可能大多數(shù)人還不太懂，學(xué)姐順便給大家講一下，比較好的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面做的怎么樣：

2、扣除費用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

但是！每次存錢都是要扣除初始費用的！條款里特別需要注意的一點是每次交費的初始費用比例是非常明確的：

一開始交第1保單年度交費的時候就要扣掉50%保險費，扣除的5%保費是在第6年保單年度的開始。

就此而言，投保智盈人生的第一年需要交費6000元，一定會有3000元被扣掉，不用再考慮這3000元錢的收益狀況了，不久的將來，這款產(chǎn)品也不會出現(xiàn)任何的回報。

即便智盈人生有了萬能險，我們也不要認(rèn)為就一定能夠賺錢，也許一分錢也沒賺到，反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。對于萬能險，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設(shè)計，假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴(yán)重的疾病晚期，是可以提前給付基本保額的。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，因為它只保障了58種重大疾病，而保額還是與主險共享的。

這也就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，結(jié)論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，也就是說，理財賬戶里的資金會大面積的變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進行賠付，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

2014年國家出的新標(biāo)準(zhǔn)，就已經(jīng)是十級標(biāo)準(zhǔn)了，可以看這里來搞懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

別人能夠有十級傷殘賠付，但你購買了這款產(chǎn)品之后不能和其他人一樣享有，但是對于其他人的話，卻享有更加高并且更加明確的賠付比例，這可太委屈了。

要是大家不明白什么是十級傷殘賠付，那么直接點擊這里就行啦：

此外，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低不提也罷，還有一個難以接受的問題，買意外傷害10萬保額要花170元保費，并且單一險種在市場上每10萬保額保費低于100元的數(shù)不勝數(shù)，相比較而言，智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒什么性價比。

如果大家有購買意外險的意愿，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯的產(chǎn)品，除了性價比高之外，品質(zhì)也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%，且上不保證。

也說明了保底利率之上的收益是不好確定的，而保底利率就這么點真的太令人難以接受了。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益呈現(xiàn)出的短板，其他萬能險也不一定沒有，所以說大家在添置這類保險之前，建議大家先了解一些相關(guān)知識，避免被坑：

綜合來看，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，然而保障條款中還是有不少bug的，投資方面，非常普通。

所以說，保險公司聽起來優(yōu)秀，產(chǎn)品不一定是優(yōu)異的，大家不能因為這些光面堂皇的外面所迷惑，要學(xué)會理性看待，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設(shè)你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟退保損失還是蠻大的，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬能險有著一個漫長的投資期限，雖然收益一般，當(dāng)然這是相對來說的，但大致上能得出的是，針對這類保險的期繳保費更加多的話，越長的繳費期，就能快速回本，收成就越多。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來，盡管說這款產(chǎn)品針對超過標(biāo)準(zhǔn)保費6000塊的部分會有扣除5%的初始費用率的舉措，在10年和15年這兩個時間段，前者差不多能回本，后者差不多跟存銀行一樣，到20年以上才能見到這個保險的真正收益，只要被保人還是活著，能繼續(xù)繳費，也是能獲益的。

朋友們，你們要先選用專門的保障型產(chǎn)品后，并且，把智盈人生的附加險刪除，視它為一個讓我們儲存資金的工具就可以啦，最少也會有保底利率1.75%的一個利息在不斷增加。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，則學(xué)姐推薦大家先來看下這退保攻略，幫你把損失降到最?。?/p>

最后告訴大家一個關(guān)鍵信息，我們不只看保險公司的表面化比如名聲，榮譽以及大小，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

這款專心理財險可靠，大家需要買理財產(chǎn)品的可以購買，沒有一款保險產(chǎn)品可以做到“十全十美”！大家留神下，選擇理財險之前，我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障，關(guān)于保障型的保險是下面這幾個，以下這篇歸納文章，你們可以看一看：

以上就是我對 "智盈人生的劣勢"的圖文回答，望采納！

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