進入理財領(lǐng)域的年輕人越來越多，他們的財富也越來越多，而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，就連保險里面的年金險也能理財。

有些上了年紀的人就不是很清楚了難道像投保年金險等方式，比起把錢存進銀行的安全性更高嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行是一個非常可靠不錯的地方，但銀行的儲蓄利率現(xiàn)在普通不高，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益是很低的。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐馬上就來幫大家分析一下！

詳細分析前，對于保險不熟的朋友先戳開這篇保險知識匯總瀏覽一下吧，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險身為一種理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

從上面的圖中我們能夠得知理財資金的流向是什么樣的：

投保人往年金賬戶里交完錢后，在合同簽訂的期限里，年金賬戶會返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅；

生存金還有分紅通常來講會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶，可以說是一個活期賬戶，在任意時間都可以追加存入和提取資金，可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

但不是每款年金險產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶，甚至這些鮮明的特點，而今市面上的年金險已經(jīng)漸漸演變成多種類型，這些款年金險大致被學姐分成了下面表格里的4類：

上圖透露的信息有，相較于銀行儲蓄，年金險確實要更紛繁復雜。

學姐整理的這份分類解說比以往更為詳細，朋友們可以前往這個文章進行了解：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復雜成這個樣子了，那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢？

年金險的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要高額的資金，為了孩子不在起跑線上輸，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

我們以小學為例，孩子不僅要上學，還要經(jīng)常參加各種校外補習來彌補課堂上的不足，不僅如此，還有課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

所以年金險中也有專門為孩子設(shè)計的教育年金險產(chǎn)品，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母們少一點煩惱。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為老齡化問題在我國越來越嚴重，對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟支付能力的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險，等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，另外購進年金保險的門檻并不高，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔的起的。

（4）財富傳承

看向整個高收入群體，他們的收入通常都是大于支出的，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復雜的，與此同時被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，如此一來能夠達到合理減少一些繳稅費以及財富傳承的意愿。

小伙伴們看到這里，認為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧，學姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

對于年金險學姐說了挺多，事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

因此大家一定要耐心仔細地看下面的對比，

1、收益

目前央行定期存款基準利率如下：活期存款基準利率為0.35%，三年期定期存款基準利率為2.75%，這就是最高利率。

不過4.025%是年金險所含的最高預定利率，很多年金險的預定利率一樣是高于2.75%的。

除卻上述功能，年金保險的復利增量可以附加到一個萬能賬戶，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，沒必要花時間找，學姐介紹給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行，兩者安全性都很好。

你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況，也用不著太顧慮，國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單不會失效。

實在不信的話，就戳開這個鏈接瀏覽一下，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能選5年定期，歸還本金和利息的時間是在5年后，然而假使中途需要資金的話，可以隨意領(lǐng)取，只是利率是依據(jù)活期來算。

年金險的話會設(shè)置一個封閉期，最快拿錢也需要5年時間，如若中途想要取出來的話，有所損失是一定的，正是這個問題的原因，保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式，以便我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

綜上所述，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

只是，若是資金不充足，大家先把人身保障做完善學姐認為會更好，再研究理財險產(chǎn)品。

為何去選擇這款保障型保險？看完這篇文章大家就會了解了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是投保年金險靠譜"的圖文回答，望采納！

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