銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預定利率開始下調，從4.025%直接降到了3.5%，預定利率的下調，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%，其實也還不錯，和3.5%沒有相差特別大，所以相對來說收益還不錯。但條款會不會坑人，咱們要先去踩踩！

在展開對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的測評前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險產品，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

無論是選擇一次性領取基本保額，還是按月領取，都是可以的，給到客戶靈活的選擇空間。另外，領取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內容以及保單貸款的權益，接下來我們來看看它能領多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就允許開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，既可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。那樣的話，到底能領取到多少呢？舉個例子大家就能感受到了，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。如選擇一次性領取，可以在60歲之后，全部保額都領取回來。

按月領取就比這個麻煩的多，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領取，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領取，則可以保證領取20年的，假如很不幸運去世，還沒領夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。假如超過二十年，被保人活多久領多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

保險是涵蓋身故保障責任的，如果被保人在領取養(yǎng)老金前就身故了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，就返還現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，選擇價最高的那個，不讓消費者吃虧。

（3）保單貸款

以頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的保單作擔保，從保險公司獲得的貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，可以用來做資金的周轉。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但對收益情況有要求的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆優(yōu)質的產品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經常見到的誤區(qū)，小伙伴們盡量遠離。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來計算，充分利用客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再尋求潛在的收益。如果不符合這一前提的要求，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠達到如此高水平的收益，可是今年在內外部因素綜合作用下，收益率可能沒有去年的高，這是正常現(xiàn)象。

學姐帶來了一款很出色的產品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎上，在加“大公司”品牌，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經濟形勢之下。保險產品最主要還是得看合同條款，合同里先掌握保底利率，再看現(xiàn)行結算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，牌子是不可以證明一切，更要明白以下這幾點才能剖析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，我們不能只看短期的收益高就購買，若是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領取的額度不充分，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，感興趣的朋友可以點擊查看：

養(yǎng)老保險是一種長期險，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉困難，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年可以在線下買嗎"的圖文回答，望采納！

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