前幾天有一個已經(jīng)入手了橫琴臻享一生年金險的朋友在向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太小，和他一起選用年金的小伙伴，目前收益比他高了挺多。

學(xué)姐秉著批判的精神，便對這款產(chǎn)品開始了詳盡剖析。意想不到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來講講這款產(chǎn)品的缺陷，再給各位說說一些選用年金保險的注意事項。

對于橫琴的保險，還是得學(xué)習(xí)一下它的套路：

少講廢話，一起來看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

為了讓小伙伴更能深入了解，先來瀏覽一番產(chǎn)品保障圖：

綜上所述，橫琴臻享年金的短處隱藏在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險都給年金領(lǐng)取時間安排得明明白白的。男性可以約定到60/65/70周歲之時領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時拿到年金。

這年金領(lǐng)取方式太糟糕了。市場上一些年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，不愿意領(lǐng)取的錢還可以放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，若采取高利率，到時賺的也不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即便準(zhǔn)備了3種選擇，但其實對收益還是有所限制。

年金險的長期收益挺優(yōu)秀的，但是在不太了解這些坑之前，大家要冷靜：

2、身故保險金有限制

我們先來看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

由上圖可以明白，三十五周歲的王姐姐入手了臻享一生，交10年，每年保費5萬，基本保額為53300元。10年后，累計繳納50萬。退保臻享一生年金險可以進(jìn)行現(xiàn)金價值的返還，根據(jù)現(xiàn)金價值來說，王姐姐一定得在交完保費的6年后，才能回本。

比方說之前就沒有交費過，首先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距方面來看一看，退保意味著燒錢。

不過，一旦過了回本時間，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度還是非?？捎^的。

若是在領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價值是會越多的，可以獲得更多的身故賠償金，例如59歲，比起保費高出了20多萬！假若在領(lǐng)取年金后二十年內(nèi)離開人世，現(xiàn)金價值逐漸增多多，減掉已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

漏洞就在這個地方——假若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)有身故狀況，就沒有身故保障了！20年前能賠幾十萬，20年后僅僅只能夠領(lǐng)取到五萬多元，這樣的做法太不合理了吧？

橫琴臻享一生年金險還有很多大家不知道的事情，朋友們一定要去看一下下面這份詳細(xì)測評文：

投保年金一時舒暢，看到收益非常不開心。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們的福利來啦！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

如何找到一眼辨別一款年金險值不值得買？只需要了解這兩點！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險常見的有兩種教育年金險和養(yǎng)老年金險。依據(jù)功能進(jìn)行劃分，這是對的。不過事實上有的年金險，是包含了這兩個功能的。

比如，若是一款長期的年金險，活多久就能領(lǐng)多久，從第5個保單年度開始就能領(lǐng)錢。給0歲孩子準(zhǔn)備教育年金，}[從第5年開始就可以領(lǐng)，即使是他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子也可以領(lǐng)。而且，這款產(chǎn)品可以終身領(lǐng)取，也就是說它也能在你老了的時候讓你擁有一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可得到。

雖說術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險差不多全都有保障，大家投保年金之時完全就不必去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，因為“管它黑貓還是白貓，要是能抓到老鼠的貓，才是好貓”。

市面上有哪些收益不錯的年金險？這十款，各位可以瞧一瞧：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險包含了萬能賬戶，保底利率設(shè)置了2.5%。首先，這個2.5%的保底利率并不出色，就算還沒有差到1.75%的程度，但也絕對沒有好到3%。

在保底利率之上的收益是有動蕩的。拿的多少由經(jīng)營狀況決定。經(jīng)過學(xué)姐的認(rèn)真研究，橫琴臻享一生年金險其結(jié)算利率在4.90%-5.50%左右，而且4.90%的數(shù)據(jù)是最近才推行出來的。

利率小，無所謂，只要它不扣錢，可以把暫時用不著年金險放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。不過很遺憾的是，部分萬能險是會扣錢的！

但有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。把年金放進(jìn)萬能賬戶，當(dāng)想逃出萬能賬戶了，想退保，你不僅要給支付保費、初始費用，還得承擔(dān)費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，馬上蒸發(fā)掉了。

小孩和老人都是年金險的主要被保人，但這兩者由于沒有承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)義務(wù)，這種壽險沒必要入手，但增額終身壽險就要再說了。

對待有萬能險的年金險，千萬不要大意！看好下面這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益跟養(yǎng)老年金險那真的是有得一拼，但是，這和那些在第五年也可以獲得收益的長期年金險相比較，可能還是有點差別的。

但有一個方面它做得很優(yōu)秀，那就是將保險年齡范圍設(shè)置的比較廣，倘若有超出購買長期年金險年齡的小伙伴，再重新來考慮一下它也是不錯的。

以上就是我對 "橫琴人壽臻享一生年金險有機(jī)構(gòu)嗎"的圖文回答，望采納！

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