最近，平安人壽推出了平安鑫祥21保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，看上去確實(shí)沒有什么特別突出。

不過學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)。看到這里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

這其中的道理也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐以為，沒有人看到這樣的保險(xiǎn)會(huì)不心動(dòng)吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，可以看看這里的解釋：

同時(shí)，學(xué)姐了解到，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！確實(shí)是這樣嗎？這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)結(jié)果已經(jīng)出來了，測(cè)評(píng)結(jié)果就在下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。這就給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，可以說是非常的高了。

但是在昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全喪失了優(yōu)勢(shì)。按照上圖的繳費(fèi)方式，假如30歲男性要購(gòu)買30萬保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬多了，這個(gè)價(jià)格去買2份50萬保額的普通重疾險(xiǎn)，有的重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

預(yù)算有限的小伙伴，學(xué)姐建議，還是保障最重要，這份重疾險(xiǎn)榜單學(xué)姐放在這了，大家自?。?a rel="nofollow" target="_blank">

2、平安鑫祥21的保單分紅

對(duì)于"分紅"二字，相信不少人都會(huì)覺得，平安鑫祥21能做到一箭雙雕，不僅得到了保障，竟然還有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

但是學(xué)姐不得不打破大家的這個(gè)幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的打算！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)小何30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，每年的保費(fèi)是26700元，要20年才能繳清，如果幸運(yùn)地在60歲前沒得過重疾。

那么他就可以得到一筆60萬的返還金，年收益有0.57%，等于說保障是免費(fèi)的！

看上去很不錯(cuò)呢，先別高興得太早！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21保費(fèi)差不多貴了2萬。這筆多交的錢，大概就是保障期滿后返還的保險(xiǎn)金，年收益率才1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

簡(jiǎn)直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，沒有對(duì)比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財(cái)險(xiǎn)清單，你就能感覺到買平安鑫祥21很不劃算了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這其實(shí)就是變相地給自己買了份壽險(xiǎn)。

實(shí)際情況是30歲男性投保100萬保額的壽險(xiǎn)每年保費(fèi)也就一兩千，而且基本上全殘也能賠。假設(shè)買了平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使全殘了也不賠，太不人性化了！

買以下出色的定期壽險(xiǎn)，大家獲得的保障也會(huì)更加有效：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這說明了它的理賠門檻很高，只有病情重大的情形下會(huì)給予理賠。

但就目前市面上多數(shù)重疾險(xiǎn)而言，不僅會(huì)保障重疾，還會(huì)包括上輕癥和中癥，理賠的門檻相對(duì)低很多。

不單單是上面的這些沒有，平安鑫祥21就連癌癥二次賠這樣的重要內(nèi)容也是沒有提供的，假如被保人患癌癥，而且還存在復(fù)發(fā)概率的情況下，后續(xù)的生活其實(shí)就會(huì)缺乏一個(gè)強(qiáng)有力的保障。

還不不知道癌癥二次賠必要性的朋友，看看這篇對(duì)此的說明文章你就理解了：

如果對(duì)保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間可選，不過最多只能保障至65周歲，那后續(xù)就沒得保障了。而65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

等到這個(gè)時(shí)候，再想買重疾險(xiǎn)就難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)規(guī)定最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下，等到了一個(gè)歲數(shù)，即使年紀(jì)符合要求，也很有可能會(huì)因?yàn)樯眢w原因而被拒保！

結(jié)論：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21看起來保很多，但最后就沒有哪個(gè)能保全面的，性價(jià)比不高！可千萬要謹(jǐn)慎購(gòu)買哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)的智能核保"的圖文回答，望采納！

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