最近有很多朋友向?qū)W姐提：

“學(xué)姐，社保是不是只需要交15年??？”

“學(xué)姐，社保繳費(fèi)15年和繳費(fèi)20年有什么差嗎？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開(kāi)得少，能否等我過(guò)了30歲再交社保呢？”

身邊很多朋友都在問(wèn)學(xué)姐，認(rèn)為社保如果多交了也沒(méi)用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺(jué)得買(mǎi)多了會(huì)很虧呀？？？

國(guó)家白給我們的社保福利，學(xué)姐自己都一直在想辦法薅羊毛，但是你們不是很想要？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來(lái)跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢(qián)？社保到底應(yīng)該交多久？

通讀全文，你就會(huì)對(duì)社保交短交長(zhǎng)的區(qū)別有一個(gè)根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？

社保又稱“五險(xiǎn)”，加上住房公積金構(gòu)成“五險(xiǎn)一金”。它們有以下作用：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

是保障我們退休后，仍然有錢(qián)可用的保險(xiǎn)。它可以保障我們退休后每月領(lǐng)到一筆的退休金，前提是退休前需要繳納15年的費(fèi)用。

醫(yī)療保險(xiǎn)

我們平時(shí)上醫(yī)院掛號(hào)、門(mén)診的費(fèi)用，都可以通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報(bào)銷(xiāo)你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是我們?nèi)粘Ｓ玫帽容^高頻次的一種保險(xiǎn)，作用也是非常強(qiáng)大的。

生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說(shuō)白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。它能報(bào)銷(xiāo)因?yàn)樯『a(chǎn)生的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

工傷保險(xiǎn)

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，暫時(shí)失去勞動(dòng)能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時(shí)候都能給咱們的家屬一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

一旦是公司破產(chǎn)或者被開(kāi)除等非主觀原因造成失業(yè)，我們可以依據(jù)它每月領(lǐng)取一筆失業(yè)金，緩解我們的生活壓力。

住房公積金

當(dāng)你想要買(mǎi)房、租房、裝修房時(shí)，你可以以超低的貸款利息薅國(guó)家羊毛。

五險(xiǎn)一金是國(guó)家社會(huì)福利的提現(xiàn)，它全面的保障了我們?cè)谌粘Ｉ钪杏龅降牧蠓矫娴膯?wèn)題，包括養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房。

對(duì)于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢(qián)占到了工資的20%，會(huì)造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

跟著學(xué)姐好好算一筆賬，你會(huì)懂得社保是保證不虧，還能穩(wěn)賺的。

先來(lái)看張圖：

我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己及我們的公司雙方共同承擔(dān)。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會(huì)有稍稍的不同，公司繳納的比例遠(yuǎn)超過(guò)個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍），不論在哪都是這樣。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢(qián)占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢(qián)很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了，假設(shè)你真的只選擇交15年社保或者到了30歲之后才進(jìn)行繳納的話，不僅沒(méi)有了保障，而且還無(wú)端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保到底應(yīng)該交多久？學(xué)姐在這里先告訴你答案：社保能交多久就交多久。

我們每個(gè)都來(lái)看下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)僅僅在退休前累計(jì)繳滿15年就行了，這樣的話在退休后每個(gè)月就都能領(lǐng)取一筆退休金。正因?yàn)檫@樣才會(huì)覺(jué)得交15年和交25年沒(méi)什么區(qū)別。

產(chǎn)生這樣想法的原因無(wú)非是，大家對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式了解的不夠透徹。

學(xué)姐來(lái)跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會(huì)有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，大家繳納的年限越長(zhǎng)，個(gè)人賬戶余額就越多，那么每個(gè)月的養(yǎng)老金在退休后能夠領(lǐng)取的就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

因此我們可以了解到，無(wú)論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

事實(shí)上，我們只要了解：根據(jù)我們了解到的養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越久，我們的養(yǎng)老金以及基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)增加，所以養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

事實(shí)上我們年輕的時(shí)候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到步入老年別的老頭老太太都在跳廣場(chǎng)舞，至于你可能連交報(bào)名費(fèi)都困難，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著勝過(guò)其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的獨(dú)特之處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保當(dāng)月交費(fèi)下個(gè)月就可以使用，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國(guó)內(nèi)的許多商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購(gòu)買(mǎi)者注意，沒(méi)達(dá)到要求是不可以投保的，不管多少錢(qián)，但是買(mǎi)社會(huì)醫(yī)保不用擔(dān)心這個(gè)，如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷(xiāo)。

  無(wú)條件續(xù)保

你只管交錢(qián)，國(guó)家就敢給你保，不管身體啥情況，

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

退休前男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)最厲害的地方。由于人年紀(jì)大了后，各方面營(yíng)養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時(shí)候購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的話，有兩種可能，一種是保費(fèi)及其高昂，一種是直接拒保。購(gòu)買(mǎi)無(wú)門(mén)檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢(qián)會(huì)去到兩個(gè)地方：

個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)進(jìn)入我們醫(yī)保卡中的[個(gè)人賬戶]，醫(yī)?？ɡ锏腻X(qián)用處很多，當(dāng)我們生病去醫(yī)院看門(mén)診或者買(mǎi)藥的時(shí)候都可以用。

這就和我們每月拿出一小筆錢(qián)存起來(lái)的道理是一樣的，用來(lái)預(yù)防自己生病了還可以拿來(lái)看病用。

公司繳納的10%是另一部分，這部分就被包括在社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金里，要是我們得了重疾且要住院的話，可以幫我們分擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（根據(jù)醫(yī)院的等級(jí)報(bào)銷(xiāo)比例通常是70%~90%）。

總的來(lái)說(shuō)，我們用來(lái)買(mǎi)醫(yī)保的錢(qián)不會(huì)浪費(fèi)掉，只是讓國(guó)家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時(shí)可以再拿出來(lái)用。

只要堅(jiān)持繳納，不僅可以用來(lái)報(bào)銷(xiāo)生重病時(shí)的醫(yī)療開(kāi)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)額度還呈逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，當(dāng)繳費(fèi)滿25就會(huì)得到國(guó)家為我們提供的保障終生服務(wù)。

大家要清楚，關(guān)于有一些地區(qū)的醫(yī)保的保額額度，你們的繳納時(shí)間越長(zhǎng)，額度也會(huì)變大。以深圳這個(gè)城市為例子，你們持續(xù)繳納6年醫(yī)保，最終，你們可以獲得100萬(wàn)的醫(yī)保保額，

一旦斷繳超過(guò)了3個(gè)月，連續(xù)繳納時(shí)間就會(huì)清零，保額自然也就降回最低了。

（假如繳納時(shí)間清零了，是不會(huì)影響到總計(jì)繳納時(shí)間，因?yàn)槟阍谕诵萸袄塾?jì)繳滿二十五年就行，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

這份保險(xiǎn)說(shuō)白了就是給生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。如果不打算生小孩的話，這個(gè)保險(xiǎn)交不交無(wú)所謂。

但是若生了小孩的話，生育險(xiǎn)提供報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用就比較多了，像生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用都包含在報(bào)銷(xiāo)服務(wù)內(nèi)，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會(huì)給消費(fèi)者提供。

假如你需要生育險(xiǎn)，那你也是不用交一分錢(qián)的，因?yàn)楣緯?huì)給我們繳納全部的費(fèi)用，我們只確保工作到九個(gè)月以上或者是累計(jì)十二個(gè)月以上，好處時(shí)就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷(xiāo)。而且這筆錢(qián)相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然我們的失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是差不多的，你的繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，那失業(yè)金到時(shí)領(lǐng)的就會(huì)越多，而且月數(shù)也會(huì)越久。

只要你失業(yè)的時(shí)候，失業(yè)險(xiǎn)才會(huì)用上，而且就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。那么還有就是你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，我的建議是你不要這樣做，因?yàn)檫@樣會(huì)讓你強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們會(huì)有什么年工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，沒(méi)有任何繳納年限要求，并且跟生育險(xiǎn)類似，工傷險(xiǎn)不需要個(gè)人交一分錢(qián)，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

因此，我們沒(méi)有什么原因能夠拒絕這個(gè)國(guó)家免費(fèi)給予我們的保障。

住房公積金

住房公積金等于國(guó)家白給的羊毛，因?yàn)橘J款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買(mǎi)房、租房、裝修房。

以下公式就是廣州公積金的計(jì)算公式，當(dāng)然只能用來(lái)參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)有不同的計(jì)算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

假設(shè)我們需要兩百萬(wàn)，我們用公積金貸款100萬(wàn)，再用商業(yè)貸款貸款100萬(wàn)，并且30年還清，那么30年后，公積金會(huì)比商業(yè)貸款少還多少錢(qián)呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香啊：）

雖然公積金需要繳納的額度占到個(gè)人工資的5%～12%，但是千萬(wàn)不要覺(jué)得它的額度大，但這筆錢(qián)其實(shí)只是相當(dāng)于國(guó)家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來(lái)了而已。

當(dāng)我們需要貸款買(mǎi)房是，有公積金的就能比沒(méi)有公積金的貸款省下很多錢(qián)，因?yàn)楣e金貸款比銀行貸款利息要低40%，公積金除了可以用來(lái)買(mǎi)房還可以用來(lái)租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來(lái)。

強(qiáng)力的買(mǎi)房?jī)?yōu)惠國(guó)家給我們提供了，并且沒(méi)有收我們一分錢(qián)。

總之，我們?cè)诮簧绫５臅r(shí)候應(yīng)要好好交，早點(diǎn)交，將社會(huì)主義為我們建設(shè)的福利好好地收入囊中。

憑借社保這個(gè)強(qiáng)有力的保障，勤懇踏實(shí)地工作，試圖縮短與小康水平的差距，努力將自己的力量奉獻(xiàn)社會(huì)，完善自我目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體理想。

當(dāng)然了，有好的方面就有壞的方面。社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)實(shí)在在地給大家提供了全方位的社會(huì)保障。我們經(jīng)常會(huì)用到的有看病、買(mǎi)房和養(yǎng)老。

但是社保作為社會(huì)全員的福利，它只能做到讓每個(gè)人都“喝得起白粥”。

當(dāng)我們得了很?chē)?yán)重的病，需要幾十甚至可能是上百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)時(shí)，我們求助醫(yī)保是沒(méi)用的；當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險(xiǎn)給的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無(wú)法足以彌補(bǔ)損失。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才能辦到。

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以上就是我對(duì) "常州社保繳滿15年還要繼續(xù)交嗎"的圖文回答，望采納！

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