我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億?？茖W依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風險很高，這也是大部分商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所顧忌的一個原因。

雖說乙肝攜帶者相比身體健康者更難買保險，還是有購買技巧的，都是可以有解決的辦法的。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保問題，當然詢問我患有其它疾病能否投保的問題也不在少數(shù)。無須擔心，學姐為大家找到了方法：

乙肝攜帶者投保也是很復雜的！當你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實他們投保并不難，今天學姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類很多人都覺得乙肝患者不難買保險，學姐告訴你們這可不是捕風捉影，其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實是有很多講究的！想要輕松解決這件事，學姐這里還有更具體的指導哦：

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，而肝炎患者們心里都清楚，絕大多數(shù)商業(yè)保險是不對肝炎患者開放的。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

僅僅有少部分保險能讓乙肝患者們光顧一下，如果是乙肝攜帶者的話，相對來說選擇會多一些。大小三陽的患者該如何選擇？因為大小三陽患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最難過的一關(guān)就是核保了，健康告知是我們在核保時必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個指標:乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

病情發(fā)展是否嚴重，也會對各個險種的投保情況產(chǎn)生影響。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者又分為多種類型，下面學姐就根據(jù)不同保險進行具體分析。

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔的風險，當滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種。可以一次性幫你解決因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟困難。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險很困難，但是學姐教你怎么提高投保陳功率，這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險，是報銷型報銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

能夠投保醫(yī)療險的患者不多，因為健康告知更為嚴格。由圖可知，大小三陽、肝炎想要投保醫(yī)療險簡直是天方夜譚；即使說對于乙肝病毒攜帶者要放寬一點，可實際上都是除外承保的。

也就是說，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險

意外險為人身保險的一種，是投保人和保險人約定，在被保險人遭受意外傷害并由此致殘或者死亡時，由保險公司依照約定向被保險人或受益人給付保險金的保險合同。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療的保障是相關(guān)的費用可以報銷。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它可以直接購買，不需要健康告知，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

想要購買意外險的朋友可以先看看這篇文章哦，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔家庭經(jīng)濟負擔的，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟風險，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以以標準體投保的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費會高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險，因為病情比較嚴重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險的最新情況，大家一定要重點關(guān)注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，在購買產(chǎn)品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，在健康告知中不誠實的話，保險公司是有理由不予以理賠的。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。然后會看到智能核保的選項，進行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會自動刪除的?？梢酝耆刨囍悄芎吮＃恍枰獡脑诒ｋU公司留下是否患病的信息，設(shè)計的非常人性化。如果因為患有某種疾病導致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，為大家考慮的很全面。

這也是乙肝攜帶朋友的福音，這樣雙頭進行投保找到合適的保險也就更容易了。繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

或許很多人對線上投保還不了解，提到是在網(wǎng)上購買怕被欺騙，看完學姐的這篇文章也許會讓你放心：幫助你解答疑問：

學姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機會有很多，一定會找都滿意的保險！身體才是第一，保險只是輔助，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "患了乙肝怎么正確選擇醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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