這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險也開售了，聽起來好像沒什么特別的。

不過學姐也仔細研究了一番，平安鑫祥21按照重疾分類來看，是一款返還型重疾險。聽到這兒，很多小伙伴的耳朵都豎起來了吧？

原因也簡單易懂，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我認為，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果大家對返還型重疾險的性質(zhì)還不夠了解的話，可以看看這篇文章：

另外，學姐還想說，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！這是真實存在的嗎？這款產(chǎn)品的測評學姐已經(jīng)做了，答案即將在下文揭曉！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

話不多說，我們先來看一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅。學姐來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，假如在保障期內(nèi)罹患重疾可以賠3倍保額，已經(jīng)是相當高了。

但是在昂貴的價格之下，這個賠付比例已經(jīng)沒有了優(yōu)勢。依據(jù)上圖的繳費方式，倘若30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，這個價格，倒不如去買兩份保額50萬的普通重疾險，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

對于預算有限的人群，配置重疾險保障才是首位，性價比高的重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個字，不少群眾會認為，平安鑫祥21真是一個不錯的產(chǎn)品，得了保障不說，理財功能它也有。

但是學姐不得不打破大家的這個幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)老王30歲的時候，買了平安鑫祥21，每年交保費26700元，20年繳清，假如在60歲前沒有得重疾。

那么他就可以得到一筆60萬的返還金，年收益利率大概有0.57%，相當于免費得保障！

聽起來保障似乎不錯，別急著入手，學姐先來給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾險相比，保費要貴差不多2萬。這筆多交的錢，也就是兩全責任保障的滿期生存返還金，年收益率僅1.97%，比余額寶的收益還低！

更別說去跟那些年收益在3%以上的理財險比，不信可以看看這份高收益理財險清單，你就知道買平安鑫祥21多虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金是3倍保額，這當中的本質(zhì)其實就是給自己買了一份壽險。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費就可以買到100萬保額的壽險了，而且保障范圍基本都會包含全殘。假若買了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也是不可以向保險公司申請理賠的，簡直太冷血了！

選擇這些定期壽險，大家得到的保障會更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只保障重疾，這變相說明了它的理賠門檻之高，只有病情非常嚴重的時候才能給予理賠。

就說現(xiàn)在市面上許多的重疾險來說，除了能夠保障重癥，也會保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，這樣一來理賠會更容易一些。

不光是上面的這些沒有保障上，癌癥二次賠這類重要的附加選項，平安鑫祥21直接缺失了，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復發(fā)的情形下，那么后續(xù)的生活也無法得到保障。

對癌癥二次賠一知半解的朋友，閱讀這篇說明文章就知道它的確很重要了：

所以，想要獲得好的保障，平安鑫祥21看起來也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時期都是定期，最長能保障到65周歲，那么后續(xù)就沒有保障了。其實65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

那等到這個的時候，想買重疾險就很難了！

很多的重疾險規(guī)定了最晚首次投保需要在65周歲以下，到了這個歲數(shù)的時候，就算年齡符合要求，被拒保的原因也可能是因為身體原因！

學姐最后總結(jié)一下：學姐相信大家看到這里也應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，但其實哪個都保不全面，性價比極其的低！可千萬要謹慎購買哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21如何理賠"的圖文回答，望采納！

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