我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億?？茖W依據(jù)表明，將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國，這說明乙肝攜帶者患癌癥的風險很高，許多商業(yè)保險對乙肝攜帶者有所限制也是因為這個占了一部分原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，可不一定買不了，不要因此而不敢嘗試去買。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？那么答案到底是什么？學姐的回答都在這里了：

不要不重視乙肝攜帶！你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進行綜合評判再確定怎樣投保。

很多人不知道的是，帶病投保其實是有很多講究的！如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶是兩個不同概念，其代表的健康狀況也大有不同，所以投保的結果往往也不一樣。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但大部分商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者的態(tài)度還是寬容的，可以選擇的空間還是比較大的。大小三陽的患者該如何選擇？如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標發(fā)生異常，就會變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

那么最難的部分應該就是核保了，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學姐會根據(jù)不同保險進行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。當滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種?？梢宰屇阍诿鎸χ丶矔r，再經(jīng)濟問題面前無后顧之憂。

重疾險的健康告知比較嚴格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險

意外險，也就是意外傷害保險，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療產(chǎn)生的費用通過報銷保障。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險是投保最輕松、限制最少的，它是不需要查詢健康告知的指標的，想要購買就直接購買，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

學姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，攜帶乙肝的朋友們快快把它拿下吧：

4. 壽險

如果買了壽險的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險會有賠償，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔家庭經(jīng)濟負擔的，在經(jīng)濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標準體投保的，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費會比其他人高一些；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因為病情較為嚴重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關注保險的最新情況，患病人員的健康告知指標決定于保險公司是否愿意為你保障，所以要重點關注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴格的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點哦！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結合同時核保。

學姐建議可以嘗試線上智能核保，申請速度快，健康告知按提示填寫就行了。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結果退出后核保記錄也不會保留。線上智能核保后，核保的隱私信息也不會留下，如果因為患有某種疾病導致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，可以完全放心！

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。再從其中選擇自己最滿意的，

不了解線上投保的人還有很多，一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感，那么線上和線下購買到底哪個更好？看看這篇文章，幫助你解答疑問：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔心。保險只是保障自己身體的一種手段，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "乙型病毒性肝炎病人如何正確挑選商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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