9月7日，比特幣嚴重跌落，霎時間閃崩達19%，總爆倉金額280億，有近40萬人爆倉！

學(xué)姐不得不感慨，投資肯定是有風(fēng)險的，得謹慎交易！

2021年，全民理財熱潮被點燃。

而帶有理財性質(zhì)的增額終身壽險，憑借著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特點，吸引了不少朋友的關(guān)注。

最近聽聞國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險要被停售的消息，2021年9月30日24點這款產(chǎn)品就下架了！

益利多終身壽險的優(yōu)點和不足都有哪些？收益如何呢？即將停售了，到底要不要抓緊最后的投保機會？

學(xué)姐現(xiàn)在就給大家剖析一下！

本文內(nèi)容較多，學(xué)姐連夜給大家整理一份精簡版，趕時間的朋友戳：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

這里學(xué)姐給大家準備了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，下面就一起去看看吧：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

對于繳費年限這方面，益利多增額終身壽有多種繳費方式，躉交和年交，其中年交就分為了3/5/10/15/20年可以選擇，這完全可以滿足到更多人的需求，選擇上面是非常自由的。

如果說選擇年交，2000元是最少的起投金額，對預(yù)算有限的人群來講這也是特別友好了。

不知道什么是躉交？這篇文章能幫你理解：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，比較適合中老年人群。

并且投保對象也可以是1-6類職業(yè)人群，例如刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群也符合購買這款產(chǎn)品的要求，投保條件是比較寬松的！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險對于加保、減額交清十分支持。

減額交清是保險行業(yè)專業(yè)的語言，簡單理解就是保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人憑借本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值在減去欠交的保險費及利息、借款及利息后剩余的金額，算作是一次性繳納完畢的保險費用，以相同的合同條件減少保險金額，繼續(xù)維持保險合同法律效力的一種方法。

換言之就是，假如被保人不能夠繼續(xù)繳費，但是又不希望退保，想要維持保障的效力時，是能夠使用減額交清功能的，此時保單的現(xiàn)金價值繳納以后的保費是沒問題的，保障不受影響，但相應(yīng)的保額不會那么高。

還有大量的類似這樣的保險術(shù)語，在這篇文章里學(xué)姐已經(jīng)整理好了，感興趣的朋友就來戳開下方鏈接吧：

加保就非常好理解，如果投保時預(yù)算不足，后續(xù)經(jīng)濟狀況好轉(zhuǎn)了，那么，就能夠來選擇提升保額，增多后面的收益。

3、可保單貸款

這一款益利多增額終身壽還涵括了保單貸款功能，假如說被保人很著急需要流動的資金，那么，就可以用這個功能，貸款金額最高可達到80%的保單現(xiàn)金價值，期限最長是180天，能夠解決燃眉之急。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益力多增額終身壽身故保障以及全殘保障的賠付比例為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

先給大家看看合適的賠付系數(shù)是怎樣的：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

41-60周歲的這類人群，一般會承擔(dān)大部分家庭經(jīng)濟壓力，此時最佳的選擇就是配置最高賠付系數(shù)，這樣一來，倘若被保人不幸身故/全殘，也能夠有一筆賠付保障金來更好地維持家庭日常生活，不少問題都可以用它解決，像是用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，延續(xù)愛與責(zé)任。

國人通常都有點避諱生死話題，但是不得不說，風(fēng)險是客觀存在的，千萬別認為避而不談就可以躲得掉了。

就這點來看的話，益利多增額終身壽是有待改進的。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會隨著遞增系數(shù)每年復(fù)利而遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)也就是3.5%，就只能夠達到目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)如果越來越高，后續(xù)就會有更加優(yōu)秀的收益，一望過去，目前為止市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險數(shù)量超級多，對照之下，益利多增額終身壽的益處就變少了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值指的就是在退保時可以退回的資金，但是增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是不可分割的。

學(xué)姐下面就給伙伴們講解講解益利多增額終身壽的收益：

假設(shè)小方在30歲的時候入手了益利多增額終身壽，保費每年交10萬元，交五年為止，且終身保障。

繳納的保費金額為50萬元，據(jù)保障圖顯示，保單現(xiàn)金價值到36歲時高達58.9萬元，換個說法就是，大概需要6年時間回本，那么這樣的回本速度可以說蠻不錯的。

等小方年紀為60歲的時候，保單現(xiàn)金價值是134.4萬元，價值大概翻了2.6倍，假如說在這個時候選擇退保，這一筆資金其實已經(jīng)可以讓小方后續(xù)的養(yǎng)老生活有所滿足了。

若是不對退保選擇的話，小方滿70歲時，保單現(xiàn)金價值就有189.6萬元之多，這個收益實在是太好了，因為它達到了總交保費的3.7倍！

并且經(jīng)過了一番測算，在小方50-80歲時，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr平均在3.5%之間，和同類型產(chǎn)品相比，優(yōu)勢十分明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

從整體上來看，在保障方面，盡管益利多增額終身壽并不是十全十美的，但是整體收益是不錯的，除了回本快，現(xiàn)金價值也高，看重收益的人群，不妨考慮入手這款產(chǎn)品。

在這里學(xué)姐還是要提醒一下，益利多增額終身壽的停售時間是2021年9月30日24點，想入手的朋友們，要趕緊行動了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多終身壽險是投資型"的圖文回答，望采納！

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