假使你覺得買了這個年金險可以獲得很高的回報及時止損。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄危桶彦X存銀行其實是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒有銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們來閱讀一下下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式，分別是3年交、5年交、10年交，我們可以憑借自己的實際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

總的來說，繳費期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因為繳費期越長，每年繳的保費就會減少一些，也許我們就不會那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是我們長期閑置的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

想等鴻福至尊保單到期后，多能夠得到更多的利潤，保障，就可以申請把保險金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡便了。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，就只是把已交保費給退回來，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

其實我前面也有提及，買年金險還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢的重要程度就沒有那么高了，重要的是它的收益率如何。

二、鴻福至尊收益率曝光！

分析30歲男性、10年交、年交保費10萬這個為例（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長，只是這也差太多了吧。

比如有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點多：

這里可能就有人問了：”你計算出錯了吧，鴻福至尊這點分紅說不過去呀？況且它又有提供萬能賬戶！”

慢慢來，學(xué)姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給保戶。

目前分紅保險公司的紅利來源于三個方面:即死差、利差和費差。

總的來說，紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額成果是掛鉤，上不封頂，但也有可能沒有紅利分配。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，在紅利分配問題上，保險公司既是“運動員”，也是“裁判員”：

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你要是不著急領(lǐng)取的話，那可別浪費了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當中去，可實習(xí)它的增值。

萬能賬戶通常情況下有三個收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。對于一個保險公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實際結(jié)算利率。

所以的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說也在5%左右，那么這個結(jié)算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

文章最后，我再送給大家一份避坑指南，幫你遠離年金險的坑：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險是什么產(chǎn)品"的圖文回答，望采納！

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