提問: 尋從前
分類:中國平安和新華保險的年金險哪個好
優(yōu)質回答
目前保險行業(yè)里平安和中國人壽是當前第一梯隊,這個時候,新華保險是緊跟其后的,歸屬于第二梯隊。
最近,有不少小伙伴來我這里咨詢這兩家保險公司的年金險產(chǎn)品有關情況。
所以呢,學姐就發(fā)表一篇有關保險公司的年金險對比測評叭!
在所有開始之前,學姐我呢會給大家送上一份禮物:這樣特別的年金險避坑指南,各位還不趕快把它收藏起來:
《學會這招,遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com
一、中國平安VS新華保險,哪家保險公司實力更強?
開始年金險測評前,我們先來簡單了解一下兩家保險公司的基礎情況~
1、保險公司基本信息
平安人壽成立于2002年,是中國平安保險(集團)股份有限公司旗下的重要成員。
截至2020年末,平安人壽注冊資本為338億元,
在全國擁有42家分公司(含7家電話銷售中心)及超過3,300個營業(yè)網(wǎng)點,
壽險代理人超100萬名,服務網(wǎng)絡遍布全國,向客戶提供全周期人身保險產(chǎn)品和服務。
新華保險公司成立于1996年9月,總部位于北京市。
2020年上半年,新華保險公司實現(xiàn)總保費968.79億元,總資產(chǎn)達9393.51億元,連續(xù)多年入圍《財富》中國和《福布斯》雙料世界500強。
新華保險公司建立了覆蓋全國的銷售網(wǎng)絡,共設立1767家分支機構,擁有36504名內勤員工及50.7萬名營銷員,為3226.2萬名個人客戶及8.6萬名機構客戶提供全面的壽險產(chǎn)品和服務。
首先我們可以看出,其實這兩家保險公司的實力都非常強大,不容小覷!
2、償付能力信息
就像償付能力,是一種判斷一家保險公司是否有對應賠付保險金能力的標準。
銀保監(jiān)會要求保險公司每個季度必須公開披露償付能力信息,除此之外還提供了一套規(guī)范的判斷準則:
①核心償付能力充足率在50%以上;
②綜合償付能力充足率在100%以上;
③風險綜合評級B級及以上。
必須同時滿足上述三個條件,才算償付能力達標。
平安人壽和新華保險的償付能力到底屬于什么水平?來研究一下:
不難看出,兩家保險公司的償付能力數(shù)據(jù)都非??捎^!
首先,對于兩家保險公司的基礎狀況已經(jīng)有了大概的了解,那么下面就來看重頭戲!
中國平安和新華保險這兩款產(chǎn)品的年金險,到底哪一款更劃算呢?
話不多說,馬上開始測評!
二、中國平安VS新華保險,哪家的年金險更好?
學姐為大家精心挑選了兩家保險公司的優(yōu)秀產(chǎn)品,為大家做個測評,先開看看產(chǎn)品對比圖:
1、投保規(guī)則方面
在投保年齡和保障期限上,兩款年金險差異不是特別大,金瑞人生21的最高投保年齡是69歲,惠金生的最高投保年齡是70歲,關于保障期限方面,都有10年和15年兩檔可以選擇。
在交費期限上面,金瑞人生21是缺少了躉交這一方式的。
什么是躉交?可以一次性把所有的保費交清,這種交費方式同年交不一樣,顯然比較適合短期收入高、但是收入不穩(wěn)定的人群。
對于這點,惠金生就做得蠻優(yōu)秀的,在交費方式上,有躉交和年交兩種,擁有很高的靈活性。
關于躉交和年交,這兩種交費方式到底有何不同,對此有興趣的朋友,點擊下面這篇文章,擴展閱讀:
《躉交是什么意思?和年交比哪個好?》weixin.qq.275.com
2、年金領取方面
從保障圖中可以看到,這兩款年金險都有很多種年金領取方式:
金瑞人生21有特別生存年金、生存金、滿期金、身故金;
惠金生有關愛金、生存金、滿期金、身故金。
3、身故保障方面
金瑞人生21在身故金上是已交保費,在身故金上,惠金生則是取已交保費和現(xiàn)金價值二者中最大。
事實上,兩者在這個方面做的都不是很好,市面上有許許多多的年金險,在身故金給付設置上都是選擇已交保費、現(xiàn)價和保額中的最大值,與前面兩種相比,這種給付方式無疑是更好的。
4、萬能賬戶方面
附加萬能賬戶是目前市面上不少年金險都會有的,當然,金瑞人生21和惠金生也不例外。
什么是萬能賬戶呢?
如果你當年不想領取這筆年金,你就可以把這筆錢放進這個賬戶,然后進行二次增值。
對被保人而言無疑是更有利的!
但是,盡管金瑞人生21和惠金生在附加萬能賬戶上都可以,但是保底利率卻低到令人哭泣!
目前,從保底利率來看,許多萬能賬戶基本都在3%左右,金瑞人生21和惠金生在這個方面可以說是毫無競爭優(yōu)勢可言。
如果有朋友對萬能險感興趣,可以看下面這篇文章詳細了解:
《用萬能險理財,收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬能險!》weixin.qq.275.com
5、收益方面
由于買過年金險的人,關注度高的還是收益問題,下面學姐就給大家測算一下這兩款年金險的收益如何。
如果以30歲男性為例,那么選擇保障期限為15年的話,就要看看哪款年金險收益更高:
學姐測算完兩款年金險的收益問題后,簡直無語了..
由此收益圖可以看出,惠金生和金瑞人生21兩款年金險的IRR都不超過3%!
優(yōu)秀的年金險在市面上,不難發(fā)現(xiàn),它的IRR都能達到3%,一些更優(yōu)秀者甚至能達到3.5%!
對這兩款年金險感興趣的朋友,不妨聽學姐一句話,多思考一下!
三、學姐總結
歸納一句,盡管平安人壽和新華保險在各個地方表現(xiàn)不俗,然而這兩個公司的年金險產(chǎn)品卻沒有絲毫有優(yōu)勢的地方,倘若近期有投保年金險意向的朋友,不妨看看學姐整理的這份年金險榜單:
《想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "中國平安年金險比較新華保險更強嗎"的圖文回答,望采納!
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